Pokiaľ chvíľu nesporíte, kúpa nového auta (alebo dokonca ojazdeného auta, ktoré je pre vás nové) bude vyžadovať pôžičku na auto. Pôžička na auto bude financovať nákup za vás, čo vám umožní vykonávať pravidelné platby automobilu s úrokom počas stanoveného časového obdobia. Získajte pôžičku na auto pomocou plánov financovania u predajcu automobilov alebo sa u predajcu ukážte pomocou svojej vlastnej schválenej pôžičky od finančného ústavu.
Kroky
Časť 1 z 3: Zlepšenie vašich šancí na získanie dobrej pôžičky
Krok 1. Vyžiadajte si úverovú správu
Kdekoľvek nakupujete pôžičku, množstvo peňazí, ktoré máte k dispozícii, ako aj úroková sadzba budú závisieť od vašich kreditných skóre; je dôležité ich poznať skôr, ako sa porozprávate s akýmikoľvek veriteľmi.
- V USA existujú tri úverové kancelárie: Equifax, Experian a TransUnion. Všetci traja vypočítajú skóre osobitne a za zoznámenie sa s číslom si účtujú poplatok. Máte nárok na jednu bezplatnú správu (bez skóre) každý rok od každej z agentúr. Môžete o to požiadať online alebo sa obrátiť na každú spoločnosť telefonicky:
- Equifax: 800-685-1111
- Expert: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Krok 2. V prípade akýchkoľvek chýb požiadajte o opravu
Ak niektorá z vašich úverových správ zaznamenáva dlhy, oneskorené platby alebo čokoľvek iné, čo znižuje vašu finančnú povesť, porovnajte to so svojimi vlastnými záznamami a spomienkami. Môžete namietať proti akýmkoľvek falošným záznamom alebo tým, ktoré považujete za napadnuteľné.
Všetky úverové družstvá majú možnosť podať námietku. Keď ste požiadali o nahlásenie online, kliknite na tlačidlo „Námietka“. Zadajte akékoľvek relevantné skutočnosti a dôkazy o veciach, ktoré si myslíte, že sú nepravdivé. Zdroju týchto informácií (t. J. Spoločnosti vydávajúce kreditné karty, dodávatelia elektriny/plynu atď.) Bude odoslané upozornenie a do 30 dní overí vaše informácie
Krok 3 Splatiť svoje dlhy.
Nesplatené platby môžu mať mnoho foriem: platby kreditnou kartou; študentské pôžičky; účty za elektrinu, plyn, internet, telefón a vodu; ako aj poplatky za prenájom bytu. So svojou úverovou správou v ruke identifikujte rôzne dlhy, ktoré ešte máte, a v ideálnom prípade ich úplne splatte. Na to samozrejme nemôžete mať peniaze. Pochopte svoj vlastný osobný rozpočet a splatte čo najviac svojich dlhov. Akýkoľvek pokrok v oblasti zadlženia bude zlepšením vášho úverového skóre a urobí vás atraktívnejším dlžníkom pre veriteľov pôžičiek.
Krok 4. Stanovte si bydlisko
Nepožiadajte o pôžičku, pokiaľ nebudete bývať na tom istom mieste najmenej šesť mesiacov. Veritelia kontrolujú adresy a príjem všetkých žiadateľov. Tí, ktorí pôsobia nomádsky (často sa sťahujú), sa z ich pohľadu môžu javiť ako zlá voľba.
Krok 5. Vytvorte si stabilný príjem
Toto je bežná chyba čerstvých absolventov, ale platí pre všetkých žiadateľov o pôžičku. Ukázanie, že máte stabilný zdroj príjmu najmenej počas posledných šiestich mesiacov, z vás tiež urobí atraktívnejšieho dlžníka.
Krok 6. Vytvorte si históriu úspor
Aj keď je to v malých krokoch, ukážte, že vy môcť a bude dôsledné šetrenie peňazí ponúka ďalší dôkaz vašej finančnej zodpovednosti. To zase zvyšuje vašu pravdepodobnosť získania pôžičky, pretože to ukazuje, že je tiež pravdepodobné, že budete môcť splácať pôžičky.
Vezmite malú časť (5 - 10%) z vášho mesačného príjmu a zakaždým ho vložte na svoj sporiaci účet. Časom sa to sčíta a vytvorí sa vaša história úspor
Krok 7. Vyberte si auto, ktoré si môžete dovoliť
Majte na pamäti svoje kreditné skóre a svoj osobný rozpočet. Váš výber ovplyvní, či bude váš kredit „hlboké subprime“(500 a nižšie), „subprime“(501 - 600), „non prime“(601 - 660) alebo ešte vyšší. Ak je váš mesačný rozpočet už nízky, napríklad s hlbokým úverom na hypotekárne poistenie, s najväčšou pravdepodobnosťou budete chcieť hľadať ojazdené auto. Aj keď je pravda, že nové autá majú často nižšie úrokové sadzby, s nižším kreditným skóre, skončíte s vyššími mesačnými splátkami, ktoré si možno nemôžete dovoliť.
Online databázy ako Craigslist, Auto Trader a eBay Motors sú dobrým miestom na začatie hľadania cenovo dostupného auta
Krok 8. Uložte na zálohu
Najmä pre ľudí so subprime úverom a nižšími pôžičkami bude mnoho pôžičiek zahŕňať najmenej 10% akontáciu. Obchodovať s inými vozidlami je možné aj ako zálohu, aj keď to nie je vždy možné. V každom prípade, čím viac peňazí (alebo obchodnej hodnoty) predložíte veriteľom, tým väčšia je pravdepodobnosť, že vás schvália.
Krok 9. Pripravte si potrebné dokumenty
Hlavnými vecami, ktoré budete preukazovať, sú pobyt a príjem. Účty za energie, nájomné zmluvy, hypotekárne vyhlásenia a v niektorých prípadoch aj účty za mobilný telefón sú akceptovateľným dôkazom o pobyte. Na preukázanie príjmu sa najčastejšie požaduje úhrada mzdy, ako aj oficiálne tlačivá W-2 alebo 1099. V prípade zamestnaní v oblasti stravovacích služieb a iných podobných pozícií, kde je veľká časť príjmu v peňažných sprepitných, prineste bankové výpisy. Ak ste tieto peniaze vkladali, ich konzistentná prítomnosť vo vašich bankových výpisoch bude pre vášho veriteľa upokojujúca.
- Uistite sa, že na všetkých dokumentoch je vytlačené vaše meno.
- Uprednostňujú sa dokumenty staršie ako 30 dní.
- Ak prestanete splácať pôžičky, repo nákladné autá prídu na vami uvedenú adresu.
Časť 2 z 3: Predbežné schválenie pred návštevou predajcu
Krok 1. Kontaktujte úverové zväzy
Družstevné záložne sú neziskové organizácie vlastnené členmi a sú známe tým, že ponúkajú konkurencieschopné ceny pôžičiek. Ak chcete pôžičku na auto s nízkym úrokom a flexibilnými podmienkami splácania, príslušnosť k družstevnej záložni môže ponúknuť najatraktívnejšiu možnosť.
Nezabudnite sa opýtať, či majú schválený zoznam predajcov. Ak nie je k dispozícii predajca automobilov alebo osoba, s ktorou obchodujete, budete musieť vyhľadať iného veriteľa alebo možno zvoliť iného predajcu
Krok 2. Požiadajte o pôžičku na auto prostredníctvom bánk
Pôžička na auto od banky bude vyžadovať lepší úver a v niektorých prípadoch už existujúci bankový vzťah. Aj keď táto možnosť často vyžaduje vyššie kreditné skóre, pokiaľ spĺňate podmienky, banky zvyčajne ponúkajú konkurencieschopné sadzby pôžičiek.
- Pozrite sa na podmienky a úrokové sadzby. Vyššie úverové štandardy, ktoré banky často držia, zvyčajne znamenajú, že môžu ponúknuť lepšie podmienky. Bankovú pôžičku používajte iba vtedy, ak sú úroky a platobné podmienky lepšie ako tie, ktoré nájdete v ďalších možnostiach.
- Uistite sa, že predajca automobilov, s ktorým pracujete, je v zozname schválených predajcov banky. V opačnom prípade budete musieť nájsť iného veriteľa alebo zvoliť iného predajcu.
Krok 3. Požiadajte prostredníctvom online veriteľov
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour a ďalšie finančné inštitúcie ponúkajú financovanie automobilov a často spolupracujú s konkrétnymi predajcami, aby ponúkli nízke ceny na konkrétne autá. Aplikácia online má ďalšiu výhodu, pretože povzbudzuje finančné inštitúcie, aby súťažili, aby si vás získali, a pravdepodobne prinesie konkurencieschopnú sadzbu.
Uvedomte si, že práca prostredníctvom online veriteľov predstavuje riziko, že vaše osobné informácie budú zdieľané neistým spôsobom. To by mohlo viesť k tomu, že vás budú kontaktovať veritelia, s ktorými nemáte žiadne spojenie. Buďte v bezpečí a navštívte webovú stránku v Better Business Bureau
Krok 4. Požičajte si len to, čo potrebujete
Môžete mať našetrené peniaze na zálohu, alebo by ste mohli naplánovať obchod so starým autom. Získajte pôžičku iba na zostatok toho, čo bude stáť vaše nové auto.
Krok 5. Nakupujte
Predtým, ako sa rozhodnete pre jedného veriteľa, obráťte sa na čo najviac veriteľov. Porovnajte úrokové sadzby, maximálnu sumu a podmienky jednotlivých ponúk. Pri pohľade na pôžičky musíte vziať do úvahy RPSN (ročná percentuálna sadzba) a termín (časové obdobie, počas ktorého sa platí).
- Dlhšie termíny sa môžu zdať atraktívne, pretože vám poskytnú viac času na splatenie pôžičky. V závislosti od sadzby, na ktorej sa dohodnete, však môže dlhší termín viesť k tomu, že zaplatíte viac na úrokoch, ako by ste mali na kratšom období.
- Automobily obstarané prostredníctvom dlhodobých pôžičiek budú budovať vlastný kapitál pomalšie ako krátkodobé pôžičky. To znamená, že ak sa rozhodnete zameniť alebo predať svoje auto skôr, ako sa očakávalo, nezarobíte dostatok peňazí na zaplatenie zvyšnej časti pôžičky. Hovorí sa tomu byť hore nohami.
Krok 6. Využite toto externé financovanie na vyjednanie s predajcom automobilov
Keď sa objavíte s financiami, ktoré už máte k dispozícii, ste v silnej pozícii, aby ste dosiahli lepšiu cenu za požadované auto.
Zistite, či predajca dokáže poraziť podmienky pôžičky na auto, na ktorú ste už schválení. Pri vyjednávaní použite svoju pôžičku ako vyjednávací čip
Časť 3 z 3: Požičanie od predajcu
Krok 1. Uistite sa, že je to vaša jediná možnosť
Predajne automobilov sú známe tým, že využívajú výhody klientely, ktorá prichádza za financovaním. Pred zvážením tejto možnosti skúste získať pôžičku od bánk, úverových zväzov a online veriteľov. Dávajte si pozor na všetky ponuky na „doručenie na mieste“. Predajcovia to ponúkajú pred finalizáciou a podpisom podmienok financovania iba za účelom vynútenia vyšších sadzieb neskôr. Prečítajte si úplné znenie všetkých zmlúv a dohôd, ktoré podpisujete.
Prečítajte si štátne zákony týkajúce sa financovania automobilov. V niektorých prípadoch, ako napríklad Illinois, je predajca povinný vrátiť vašu zálohu a/alebo obchodovať, ak nemôže nájsť financovanie vo výške uvedenej vo vašej zmluve
Krok 2. Nájdite skutočnú hodnotu auta
Predajcovia sa vám môžu pokúsiť predať autá oveľa viac, než za koľko stoja. Podobne sa môžu pokúsiť dosiahnuť zisk z pôžičiek na autá. Porozprávajte sa so svojou osobnou bankou alebo záložňou o hodnote vozidla. Majte to na pamäti počas rokovaní.
Kelley Blue Book a Edmunds ponúkajú užitočné vyhľadávacie nástroje ako zdroj na nájdenie skutočnej hodnoty ojazdených a nových automobilov
Krok 3. Vyzbrojte sa všetkými svojimi úverovými informáciami
Prvá vec, ktorú predajca urobí, keď požiadate o pôžičku na auto, je kontrola kreditu. Vedzte, ako stojíte, než sa prihlásite, aby nemohli použiť vašu nevedomosť na vyjednanie zlého obchodu. Podobne si so sebou vezmite všetky vopred schválené pôžičky, ktoré ste získali. Vaše znalosti budú silným nástrojom vyjednávania a ochránia vás pred neférovými alebo podvodnými obchodnými taktikami.
Krok 4. Porozprávajte sa so svojim predajcom o všetkých aktuálnych ponukách
Niektoré obchodné zastúpenia ponúknu financovanie s nulovým percentom alebo vám umožnia preskočiť prvých pár platieb za auto. To bude tiež závisieť od vášho kreditu.
Krok 5. Vykonajte počítanie
Získanie pôžičky na auto od predajcu znamená, že riskujete, že si zamyslíte skutočnú cenu auta s tým, čo budete mesačne platiť po zvážení úrokov a ďalších nákladov na financovanie. Uvedomte si, koľko si môžete dovoliť platiť každý mesiac, ale nehovorte to predajcovi.
Vyjednávajte o najnižšej cene auta s dôverou, ktorú ste získali prieskumom svojho kreditu a ďalších možností pôžičky. Pri vyjednávaní sa vyrovnajte s cenou auta, nie s mesačnou splátkou auta
Krok 6. Vykonajte zálohu alebo ponúknite obchodovanie
Keď získate pôžičku na auto prostredníctvom predajcu, väčšia záloha alebo hodnotný obchod vám pomôže dosiahnuť lepšie podmienky financovania.
Krok 7. Vyhnite sa akýmkoľvek podvodom
Niektorí predajcovia použijú podvodné triky na to, aby ľuďom vyhrabali viac peňazí, alebo sa pokúsia do dohody zahrnúť atraktívne, ale zbytočné náklady. Najbežnejšími v obchodoch s automobilmi sú jo-jo pasca a upselling.
- Pasca na jo-jo zahŕňa ponúkanie podmieneného financovania, aby si kupujúci mohli v ten deň vziať auto domov. O niekoľko dní alebo týždňov obchodník zavolá a oznámi, že financovanie neprejde a teraz musíte zaplatiť vyššiu úrokovú sadzbu. Aby ste tomu zabránili, oznámte predajcovi, že neprijmete dodávku auta, kým nebude financovanie konečné.
- Upselling sa zameriava na predaj doplnkov, ako sú predĺžené záruky a odolnosť proti hrdzi počas vyjednávania o financovaní. Potom si môžete kúpiť ktorúkoľvek z týchto vecí. Nezabudnite ich vylúčiť z konverzácie, kým sa o financovaní a nákladoch na auto rozhodne v tlačenej podobe a podpise.
Krok 8. Prečítajte si písomne podrobnosti o svojej pôžičke
Uistite sa, že rozumiete cene auta, súvisiacim nákladom, výške akontácie, úrokovej sadzbe, aké budú vaše mesačné platby za auto, kedy bude splatné a ako dlho budete mať auto vyplatené.
