RPSN znamená ročná percentuálna miera. Definuje sumu, ktorú platíte na úrokoch za celý rok, a nie iba v priebehu jedného platobného obdobia (zvyčajne mesiac). Získanie nízkej RPSN pri pôžičke na auto časom zníži výšku úroku, ktorý musíte zaplatiť za pôžičku na auto. Bohužiaľ, veľa predajcov sa pokúša manipulovať kupujúcich, aby platili prehnane vysoké ceny. Ak si urobíte domácu úlohu a budete vedieť, aké sú vaše vyjednávacie žetóny, umožní vám to vyjednať nižšiu APRR.
Kroky
Časť 1 z 2: Urobte si domácu úlohu
Krok 1. Získajte svoju úverovú správu
Väčšina predajcov vám ponúkne APRN na základe vášho príjmu a kreditného skóre. Spotrebitelia majú nárok na jednu bezplatnú úverovú správu od úverovej kancelárie za rok. Federálna vláda poverila výročný kreditný server.com vydávať bezplatné úverové správy. Môžete si striedavo vyberať z programov TransUnion, Equifax a Experian alebo si pozrite tohto sprievodcu.
- Vaša kreditná správa neobsahuje bezplatné kreditné skóre. Bolo by pekné poznať vaše kreditné skóre, ale mali by ste byť schopní získať predstavu o tom, ako dobrý je váš kredit, iba na základe samotnej správy.
- Najbežnejším modelom skórovania kreditu je FICO. Skóre FICO sa vypočíta na základe dlžných súm (30%), nového kreditu (10%), dĺžky úverovej histórie (15%), kreditného mixu (10%) a histórie platieb (35%). Vystreľte skóre až 850, ako sa dá, ale vyššie 700ky vám poskytnú aj dobré ceny pôžičiek.
- Niektoré spoločnosti a banky vydávajúce kreditné karty vám automaticky vygenerujú FICO skóre každý mesiac. Túto správu môžete dostať zadarmo, alebo si za ňu budete musieť priplatiť.
Krok 2. Skontrolujte priemerné úrokové sadzby vo vašej oblasti
Musíte vojsť do rokovacej miestnosti a uvedomiť si ceny, ktoré dostávajú ostatní vo vašom okolí. Existuje mnoho spoločností, ktoré zostavujú správy o úrokových sadzbách, ktoré nájdete pomocou jednoduchého webového vyhľadávania. Sadzby môžete nájsť aj na webových stránkach svojej banky.
Krok 3. Získajte doklad o príjme
Druhým kritériom, ktoré predajcovia automobilov používajú na určenie vašej úrokovej sadzby, je váš príjem. Prineste si so sebou výplatnú pásku, daňové priznanie alebo iný vládny dokument, ktorý uvádza váš príjem. Preukázanie stability zamestnania vám pomôže získať lepšiu úrokovú sadzbu.
Krok 4. Nakúpte autá
Vďaka fixácii na auto snov vám díleri uľahčia manipuláciu k vyšším úrokovým sadzbám. Nájdite si viacero automobilov, aby ste mali flexibilitu odísť neskôr zo zlej ponuky. Pokiaľ nie ste na trhu vzácneho auta, mali by ste nájsť niekoľko podobných vozidiel vo vašom okolí.
Krok 5. Nájdite úrokové sadzby pre dílerov a banky
Najlepšia pôžička môže byť u dílera, banky alebo družstevnej záložne - závisí to od podnikania alebo inštitúcie. Zamyslite sa nad výhodami požičiavania peňazí z každého miesta. Aj keď jedna inštitúcia môže mať vyššie sadzby, môže to byť pre vás výhodnejšie.
- Zobrať si pôžičku u predajcu nie je vždy zlý nápad. Okrem pohodlia môžu mať aj špeciálne programy, ktoré vám pomôžu udržať auto na cestách. Získajte informácie o všetkom, čo ponúkajú so svojimi pôžičkami, ale dajte si pozor na „doplnky“, ktoré ponuku dopĺňajú, ale majú malú hodnotu.
- Bankové pôžičky majú spravidla nižšie RPSN. Napriek právnym predpisom, ktoré v mnohých štátoch obmedzujú sadzby APR a prirážky, často vo svojej banke získate to najlepšie. Ak používate viacero bánk, budete si môcť vybrať najlepšiu sadzbu. Úverové zväzy majú vo všeobecnosti oveľa nižšie sadzby pre pôžičky na autá. Pozrite sa na najaktuálnejšiu správu od American Credit Union Administration, aby ste zistili, ako si banky a úverové zväzy porovnávajú.
Krok 6. Zvážte program vlastníctva auta
Mnoho ľudí s nízkym príjmom má malú obranu pred vykorisťovateľskými praktikami požičiavania. Existuje množstvo programov, ktoré pomáhajú rodinám s nízkymi príjmami získať a zaplatiť za auto. Overte si u neziskových organizácií program vlastníctva auta vo vašej oblasti.
Časť 2 z 2: Vyjednávanie o najlepšej APRN
Krok 1. Získajte predbežný súhlas s bankovou pôžičkou
Bez ohľadu na to, či si nakoniec vezmete bankový úver, alebo nie, mať ho v ruke je pri vyjednávaní s predajcom automobilov silným čipom na vyjednávanie. Ak máte podozrenie, že vám predajca automobilov urobil zlú ponuku, obráťte sa na svoju banku. Kým nepodpíšete papiere, vaša vopred schválená RPSN od vašej banky vám môže poskytnúť porovnateľnú sadzbu.
Krok 2. Ak je to možné, vezmite si krátkodobejšiu pôžičku
Sadzby APRR sa dramaticky zvyšujú v závislosti od toho, ako dlho sa rozhodnete splatiť pôžičku. Štandardná krátkodobá pôžička je 36 mesiacov. Tieto informácie budú v informáciách o pôžičke, ktoré ste našli pre svoju banku, keď ste si robili domácu úlohu. Kratšia doba návratnosti sa rovná vyšším mesačným platbám, zvážte preto, či si môžete dovoliť dodatočné náklady. V priemere majitelia automobilov vynakladajú na platby za autá zhruba 11% svojho príjmu.
Krok 3. Vykonajte vysokú zálohu
Predajcovia automobilov radšej dostávajú čo najskôr hotovosť. Ponuka uskutočniť vyššiu zálohu, ako je potrebné, je barterový čip, ktorý môžete použiť na získanie nižšej APRN. Zníži sa tiež veľkosť vašich platieb a možno vám dokonca umožní vybrať si kratšiu dobu návratnosti.
Krok 4. Vymeňte ďalšie ponuky za nižšiu RPSN
Predajcovia používajú na zvýšenie nákladov na auto doplnky, ako sú zľavy v hotovosti, drobné vylepšenia auta a motivačné programy. Niektoré z nich sú však „back-end produkty“, čo znamená, že ešte neboli nainštalované alebo nenadobudli účinnosť. Povedzte predajcovi, že by ste chceli niektoré doplnky vymeniť za nižšiu RPSN.
Krok 5. Buďte pripravení odísť
Aj keď to neplatí pre všetkých, úžernícky stereotyp predajcu ojazdených automobilov má svoj dôvod. Ak dostanete zlú dohodu a oni sa ani nepohnú, odíďte. Ak ste si urobili domácu úlohu, budete mať niekoľko ďalších možností. Aj keď vám neposkytnú lepšiu ponuku, aby ste sa vrátili k rokovaciemu stolu, pravdepodobne budete mať viac šťastia s iným dôveryhodnejším predajcom.
Video - Používaním tejto služby môžu byť niektoré informácie zdieľané so službou YouTube
Tipy
Ak máte zlý kredit, zvážte, či vám niekto podpíše pôžičku na auto. V opačnom prípade nie je pravdepodobné, že pri svojej pôžičke získate nízku RPSN
Varovania
- Pamätajte si, že keď vidíte reklamy na 0 -percentné financovanie a iné ponuky s nízkymi percentuálnymi sadzbami, tieto citáty sú pre ľudí s vynikajúcim úverom a príjmom. Nie každý bude mať nárok na nízke RPSN, ktoré sú inzerované na pôžičky na autá.
- Predajcovia neposkytujú financovanie priamo. Spolupracujú s veriteľmi tretích strán, aby vám našli pôžičku. Dealer často pridá k vašej APRR jeden alebo dva percentuálne body ako formu provízie za zabezpečenie financovania. Preto si často môžete zaistiť nižšiu RPSN pred dojednaním pôžičky na auto prostredníctvom banky, družstevnej záložne alebo finančnej spoločnosti pred návštevou predajcu.
