Ak si chcete kúpiť nové auto v USA a potrebujete financovanie, máte v zásade dve možnosti: financovanie prostredníctvom predajcu alebo bankové financovanie. O financovanie predajcu sa stará prostredníctvom predajcu automobilov, od ktorého si auto kupujete. Bankové financovanie vám prináša výhodu, pretože sa môžete poobzerať po rôznych možnostiach a získať predbežný súhlas až do výšky konkrétnej pôžičky, čo vám uľahčí získanie pôžičky na auto, ktorá je pre vás najlepšia. Predbežné schválenie pôžičky na auto vás dostane do výhodnejšej pozície pri vyjednávaní s predajcom automobilov a môže vám poskytnúť efektívnejší nákupný proces.
Kroky
Časť 1 z 3: Nakupovanie za ceny
Krok 1. Skontrolujte svoje kreditné skóre
Každý rok máte nárok na jednu bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy, aby ste mohli mať aktuálne informácie o svojom kreditnom skóre. Pred nákupom pôžičky na auto navštívte stránku annualreport.com a objednajte si bezplatnú správu.
- Svoj prehľad si môžete objednať aj na telefónnom čísle 1-877-322-8228. Toto číslo je bezplatné a dostupné 24 hodín denne, sedem dní v týždni.
- Vaše kreditné skóre určuje druh sadzieb, ktoré môžete získať na pôžičku na auto, a tiež celkovú výšku pôžičky. Do úvahy možno vziať aj ďalšie faktory, ako je váš vek, úroveň vzdelania a doba, počas ktorej ste zamestnaní.
- Ak poznáte svoje kreditné skóre vopred, umožní vám to vybrať si veriteľov, u ktorých žiadate o financovanie. Ak máte napríklad kreditné skóre nad 700, mali by ste sa držať ďalej od veriteľov „zlých úverov“. Nemáte zlý kredit a hoci vás schvália, inde pravdepodobne získate lepšiu sadzbu.
Krok 2. Opravte chyby vo svojej úverovej správe
Ak je na vašej úverovej správe niečo nepravdivé alebo bolo nepresne nahlásené, vykonajte opatrenia na opravu chyby skôr, ako začnete žiadať o pôžičku na auto. Chyby môžu mať negatívny vplyv na vaše skóre.
V závislosti od toho, ako skoro potrebujete auto dostať, sa chyba nemusí opraviť skôr, ako vám veriteľ spustí úver - ale vždy im môžete problém vysvetliť a oni to vezmú do úvahy
Krok 3. Nastavte rozpočet
Samotná platba za auto by sa mala pohybovať medzi 5 a 10 percentami. Okrem toho budete musieť zvážiť náklady na palivo, poistenie a údržbu. Celkovo by vaše celkové náklady na dopravu mali byť maximálne medzi 18 a 20 percentami z vášho celkového mesačného príjmu.
- Ak napríklad zarobíte 2 000 dolárov mesačne, vaša platba za auto by nemala presiahnuť 200 dolárov mesačne. Možno budete chcieť túto sumu upraviť smerom nadol, ak predpokladáte, že budete veľa jazdiť a budete mať vyššie náklady na palivo.
- Hrajte sa so svojim rozpočtom podľa typu auta, ktoré si chcete kúpiť. Ak získavate novšie auto, nebudete sa musieť starať o údržbu, najmä ak je ešte v záruke. Rovnako tak, ak získate hybridné auto, neutratíte toľko za palivo. V týchto prípadoch by ste potenciálne mohli zvládnuť mierne vyššiu platbu za auto.
- Môžete použiť online pôžičkové kalkulačky na zistenie, koľko z pôžičky by ste potenciálne mohli dostať na základe svojho kreditného skóre, úverovej histórie, príjmu a ďalších faktorov.
Krok 4. Začnite vo svojej vlastnej banke
Keď prvýkrát začnete hľadať potenciálnych veriteľov pre vopred schválenú pôžičku, budete mať zvyčajne šťastie pri práci s bankou alebo spoločnosťou vydávajúcou kreditné karty, s ktorou už máte vzťah.
Ak máte bežný a sporiaci účet v tej istej banke už niekoľko rokov, zistite, či ponúkajú vopred schválené pôžičky na auto. Spoločnosti poskytujúce kreditné karty môžu byť tiež dobrou voľbou za predpokladu, že na karte nie je maximum a máte dobrú históriu platenia účtov včas
Krok 5. Získajte informácie od viacerých veriteľov
Keď hľadáte vopred schválenú pôžičku na auto, oplatí sa nakupovať. Pozrite sa na všeobecné ponuky dostupné od niekoľkých rôznych veriteľov, aby ste sa mohli uistiť, že získate najlepšiu možnú cenu.
Existuje množstvo online veriteľov, ktorí dokončia celý proces online. Ak neradi robíte veľa výletov alebo trávite čas čakaním v banke, môže to byť pre vás lepšia voľba. Online veritelia môžu mať tiež nižšie ceny, pretože majú nižšie režijné náklady
Časť 2 z 3: Žiadosť o pôžičku
Krok 1. Zhromaždite informácie o svojej aplikácii
Vyplnenie žiadosti o pôžičku zvyčajne nebude trvať dlhšie ako niekoľko minút. Veci pôjdu plynulejšie, ak sa uistíte, že máte poruke všetky potrebné informácie, než začnete.
- Spravidla budete musieť poskytnúť základné identifikačné údaje, ako napríklad číslo sociálneho poistenia, číslo vodičského preukazu, meno, adresu a dátum narodenia. Tiež sa od vás môže očakávať poskytnutie informácií o vašej poisťovni automobilov.
- Budete tiež potrebovať informácie o svojom zamestnávateľovi vrátane všetkých zamestnaní, ktoré ste mali za posledných päť rokov, spolu s vašou mzdou. Zhromaždite informácie o akýchkoľvek ďalších príjmoch, ktoré by mal veriteľ zvážiť.
- Ak ste sa za posledných pár rokov presťahovali, mali by ste očakávať, že zadáte svoju predchádzajúcu adresu.
- Môžete tiež potrebovať ďalšie finančné informácie, napríklad názvy a informácie o zostatku kreditných kariet alebo iných dlhov, alebo názov banky, v ktorej máte bežný alebo sporiaci účet.
Krok 2. Vyplňte žiadosť o pôžičku
Obvykle môžete ísť do fyzickej pobočky banky alebo veriteľa a osobne vyplniť papierovú žiadosť. Mnoho veriteľov vám tiež dáva možnosť vyplniť a odoslať žiadosť online.
Ak vyplníte svoju žiadosť online, možno sa vám v priebehu niekoľkých minút podarí zistiť, či ste predbežne schválení. Osobné rozhodnutia môžu byť rovnako rýchle alebo môžu trvať aj dlhšie
Krok 3. Porozprávajte sa s poskytovateľom úverov
Ak máte kedykoľvek nejaké otázky alebo problémy s vašou žiadosťou, vyhľadajte číslo, na ktoré sa môžete obrátiť, aby ste mohli hovoriť s veriteľom. Tiež by ste sa mali chcieť porozprávať s úverovým agentom, ak sa vo vašej úverovej správe vyskytne problém, ktorý chcete vysvetliť.
- Ak máte problémový úver, osobná návšteva miestnej pobočky a žiadosť o pôžičku vám poskytne príležitosť porozprávať sa s niekým tvárou v tvár a vysvetliť vám svoju situáciu. Možno vám bude takto schválená pôžička poskytnutá týmto spôsobom: aj keď by vám bol zamietnutý, ak by ste sa prihlásili online.
- Tiež môže byť dobré ísť dovnútra a hovoriť s niekým, ak vás odmietli online, ale máte vysvetlenie, o ktorom si myslíte, že je vo váš prospech.
Krok 4. Porovnajte ponuky
Čím lepší je váš kredit, tým viac možností budete mať, ak si chcete vopred schváliť pôžičku na auto. Dobrou správou je, že veľké množstvo vyšetrení zvyčajne nepoškodí vaše kreditné skóre, za predpokladu, že sú všetky určené na pôžičky na auto.
- Spravidla nie je dobré, aby ste vo svojej správe v krátkom čase vykonali veľa prieskumov, a môže to poškodiť vaše skóre. Ak však hľadáte úverový produkt, ako je pôžička na auto alebo hypotéka, úverové agentúry uznávajú, že budete chcieť nakupovať za najlepšie ceny.
- Ak ste dostali lepšiu ponuku od jedného veriteľa, ale uprednostňujete iného, vezmite lepšiu ponuku u svojho preferovaného veriteľa a zistite, či sú ochotní mu zodpovedať. To najhoršie, čo môžu povedať, je nie.
Časť 3 z 3: Kúpa auta
Krok 1. Skontrolujte si zmluvu o pôžičke
Mnoho vopred schválených pôžičiek na auto má špecifické požiadavky, ktoré auto, ktoré si kúpite, musí spĺňať. Ak kupujete nové auto, pravdepodobne to nebude problém.
- Niektorí veritelia vás napríklad obmedzujú na auto mladšie ako sedem rokov s menej ako 70 000 míľami.
- Tiež môžete byť obmedzení na určitých predajcov. Veritelia vás spravidla obmedzujú na veľké obchodné zastúpenia a nebudete si môcť kúpiť auto v malej nezávislej sérii ojazdených automobilov.
Krok 2. Vyberte si auto
Pri väčšine vopred schválených pôžičiek na auto nie je žiadna požiadavka, aby ste si pred schválením pôžičky nechali vybrať požadované auto. Po predbežnom schválení budete mať zvyčajne 30 dní na nájdenie auta.
Ak sa blíži konečný termín a vy ste stále nenašli auto, kontaktujte svojho veriteľa. Obvykle budú chcieť váš kredit znova spustiť skôr, ako predĺžia toto časové obdobie, čo môže mať za následok rôzne podmienky. Ak ich však kontaktujete pred uplynutím 30 dní, môžu byť ochotní s vami spolupracovať
Krok 3. Rokujte s predajcom
Vďaka vopred schválenej pôžičke na auto ste u predajcu vo výhode, akonáhle nájdete požadované auto. Pokiaľ to vyhovuje požiadavkám vášho veriteľa, už viete, že s financovaním nebude problém.
- Poskytnutím vlastného financovania ušetríte predajcovi aj na nákladoch spojených so zriadením financovania pre vás. Opýtajte sa predajcu, či na to ponúka zľavu.
- Ak kupujete ojazdené auto, uistite sa, že ho necháte skontrolovať a porozumiete všetkým problémom, ktoré má alebo mohlo mať v minulosti auto. Prezrite si históriu auta a zistite, koľko mal majiteľov, či už došlo k nehode a ako často sa vykonávala údržba.
Krok 4. Porovnajte svoju vopred schválenú sadzbu s financovaním predajcu
Aj keď vám vopred schválené pôžičky na auto často poskytnú najlepšiu cenu, predajca môže mať k dispozícii špeciálne ponuky-najmä ak máte dobrý kredit.
Vyhnite sa informovaniu predajcu automobilov o preferovanej mesačnej platbe. Môžete skončiť s ponukou nižšej mesačnej platby, ale s inými podmienkami, ktoré pre vás nie sú také výhodné
Krok 5. Predložte svoj prázdny šek
V závislosti od vášho veriteľa môže byť potrebné, aby ste po výbere auta dokončili proces požičania auta osobne v pobočke banky. Vaša zmluva o pôžičke bude obsahovať informácie o tom, ako dokončiť pôžičku.
- Vo väčšine prípadov vám bude vystavený prázdny šek na zaplatenie predajcovi za auto. Zapíšete celú sumu peňazí, ktorú zaplatíte za auto, a potom banke túto sumu vrátite podľa podmienok zmluvy o pôžičke.
- Šek môžete napísať na akúkoľvek čiastku až do celkovej sumy, na ktorú ste boli vopred schválení. Ak si kúpite auto za nižšiu ako maximálnu sumu, vaša pôžička bude len na túto sumu.
Krok 6. Udržujte poistenie plného krytia
Väčšina veriteľov požaduje, aby ste mali pri svojom vozidle pri jeho financovaní úplné poistenie - zodpovednosti aj kolízie -. Po zvyšok vášho úveru si veriteľ ponechá záložné právo na vaše auto.
