V určitom okamihu budete možno chcieť alebo potrebovať nové auto. Predtým, ako sa rozhodnete, musíte tiež zvážiť rozdiely v nákladoch medzi leasingom a kúpou. Jeden zo spôsobov, ako porovnať náklady, je zistiť, čo presne za jednotlivé zaplatíte. Pri kúpe auta financujete sumu účtovanú za vozidlo a úroková sadzba je jasná. Keď si prenajmete auto, zaplatíte za používanie vozidla určitý čas, podobne ako pri prenájme, a odovzdáte ho na konci lízingu. Finančné poplatky za lízing nemusia byť vždy jasné. Na výpočet finančných poplatkov za prenajaté vozidlo potrebujete vedieť iba niekoľko vecí: čisté kapitalizované náklady, zostatkovú hodnotu a peňažný faktor. Ak sú tieto známe, výpočet vašich finančných poplatkov je jednoduchý proces.
Kroky
Časť 1 z 3: Zhromažďovanie potrebných údajov
Krok 1. Zistite čisté stropné náklady
Pojem „čisté stropné náklady“je skrátenou formou čistých kapitalizovaných nákladov. To je v konečnom dôsledku celková cena vozidla. Čisté stropné náklady môžu byť ovplyvnené inými pripočítaniami alebo odčítaniami nasledovne:
- K nákladom sa pripočítavajú rôzne poplatky alebo dane, aby sa zvýšili čisté stropné náklady.
- Akékoľvek zálohy, obchodovanie alebo zľavy sa považujú za „čisté zníženie stropu“. Tieto sa odpočítajú a znížia čisté stropné náklady.
- Predpokladajme napríklad, že je v zozname uvedené vozidlo s cenou 30 000 dolárov. Existuje zľava alebo zaplatíte zálohu vo výške 5 000 dolárov. Preto sú čisté stropné náklady na toto vozidlo 25 000 dolárov.
Krok 2. Stanovte zostatkovú hodnotu vozidla
Je to niečo ako predpovedanie budúcnosti. Zostatková hodnota je hodnota vozidla na konci lízingu, keď ho vrátite. To je vždy trochu neisté, pretože nikto nemôže predpovedať presný stav vozidla, počet najazdených kilometrov ani opravy, ktoré bude počas lízingu vykonávať. Na stanovenie zostatkovej hodnoty používajú predajcovia priemyselné príručky, ako napríklad Sprievodca lízingom automobilov (ALG).
- Vyššie uvedená grafika ilustruje pokles hodnoty vozidla v priebehu času. V tomto prípade je zostatková hodnota na konci obdobia stanovená na 15 000 dolárov.
- Niektorí predajcovia sa rozhodnú ALG nepoužívať. Namiesto toho môžu vyvinúť vlastného sprievodcu alebo funkcie na stanovenie zostatkových hodnôt.
Krok 3. Zistite faktor peňazí predajcu
Prenajaté vozidlá neúčtujú úroky rovnako ako kúpne zmluvy. Existuje však finančný poplatok, ktorý je analogický s úrokom. Lízingovej spoločnosti platíte za používanie ich vozidla počas doby lízingu. Tento poplatok je založený na čísle, ktoré sa nazýva „peňažný faktor“.
- Peňažný faktor nie je všeobecne propagovaný. Budete musieť požiadať predajcu, aby sa o to s vami podelil.
- Peňažný faktor nevyzerá ako úroková sadzba. Spravidla to bude desatinné číslo, napríklad 0,00333. Ak chcete porovnať peňažný faktor s ročnou úrokovou sadzbou, vynásobte peňažný faktor číslom 2400. V tomto prípade je peňažný faktor 0,00333 zhruba ako úroková sadzba úveru 0,00333 x 2400 = 7,992% úrok. Nejde o presnú ekvivalenciu, ale o pravidelne akceptovanú porovnávaciu hodnotu.
Časť 2 z 3: Vykonávanie výpočtov
Krok 1. Pridajte čisté stropné náklady a zostatkovú hodnotu
Finančný poplatok je založený na súčte čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty. Na prvý pohľad sa zdá, že ide o neférové zdvojnásobenie hodnoty auta. V kombinácii s peňažným faktorom to však funguje ako spôsob priemerovania čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty. Nakoniec zaplatíte finančný poplatok za priemernú celkovú hodnotu auta.
Zoberme si príklad začatý vyššie. Čisté náklady na strop sú 25 000 dolárov a zvyšné 15 000 dolárov. Celková suma je teda súčtom 25 000 000+15 000 dolárov = 40 000 dolárov
Krok 2. Vynásobte túto sumu faktorom peňazí
Peňažný faktor sa použije na súčet čistých stropných nákladov a zostatkovej hodnoty automobilu na zistenie mesačného finančného poplatku.
-
Pokračujte v uvedenom príklade a použite peňažný faktor 0,00333. Vynásobte to súčtom čistých stropných nákladov a zvyškových nákladov nasledovne:
40 000 dolárov x 0,00333 = 133,2 dolárov
Krok 3. Uplatnite mesačný finančný poplatok
Výsledkom konečného výpočtu je mesačný finančný poplatok, ktorý bude pripočítaný k vašej lízingovej splátke. V tomto prípade je finančný poplatok 133,20 dolárov každý mesiac.
Krok 4. Znázornite celú mesačnú platbu
Finančný poplatok môže predstavovať najväčšiu časť vašej mesačnej platby, ale nemôžete počítať s tým, že bude úplnou platbou. Okrem finančného poplatku si mnoho predajcov bude účtovať aj odpisový poplatok. Ide o náklady, ktoré zaplatíte za to, aby ste predajcovi v priebehu času kompenzovali zníženú hodnotu auta. Nakoniec môžete byť zodpovední za rôzne dane.
Pred podpisom akejkoľvek nájomnej zmluvy by ste mali zistiť celý mesačný poplatok, za ktorý ste zodpovední. Požiadajte predajcu, aby pre vás rozpísal všetky náklady a uistil sa, že im rozumiete a môžete si ich všetky dovoliť
Časť 3 z 3: Rokovanie s predajcom
Krok 1. Požiadajte o požadované údaje
Mnoho ľudí pri lízingu vozidla vyzerá byť spokojných s prijatím konečného výsledku, ktorý predajca prideľuje. Na to, aby ste si overili, že každá dohoda, o ktorej vyjednávate, je skutočne rešpektovaná, musíte poznať podrobnosti o výpočtoch finančných poplatkov. Bez vyžiadania údajov by ste sa mohli stať obeťou neopatrnosti, jednoduchej chyby alebo dokonca podvodu.
- Mohli by ste zjednať zníženú cenu za vozidlo, ale potom by predajca mohol aj tak založiť výpočty na pôvodnej hodnote.
- Predajca nemusí na obchodovaný automobil uplatniť správny kredit.
- Predajca by mohol pri výpočte finančného poplatku urobiť matematické chyby.
- Obchodník mohol použiť iný peňažný faktor, ako bol použitý pri pôvodných rokovaniach.
Krok 2. Stlačením dílera zadajte „peňažný faktor“
„Peňažný faktor je desatinné číslo, ktoré predajcovia automobilov používajú na výpočet finančných poplatkov. Toto číslo nie je úroková sadzba, ale je do istej miery analogické úrokovým sadzbám. Niektorí predajcovia lízingu môžu zverejniť peňažný faktor, iní nie. Mali by ste požiadať o peňažný faktor, ktorý používa váš predajca. Tiež sa opýtajte, ako sa faktor peňazí používa na výpočet finančného poplatku účtovaného z vášho prenájmu.
Krok 3. Požiadajte predajcu, aby vám ukázal pracovný list výpočtu
Predajca nemusí s vami zdieľať výpočty, ktoré sa týkajú finančného poplatku a mesačných platieb za vaše prenajaté vozidlo. Pokiaľ sa nepýtate konkrétne, tieto informácie pravdepodobne nikdy neuvidíte. Mali by ste požiadať predajcu, predajcu alebo manažéra, aby sa s vami o výpočty podelil. Aj keď máte jednotlivé bity údajov, možno nebudete môcť potvrdiť, že údaje boli vypočítané presne alebo spravodlivo, pokiaľ svoje poznámky neporovnáte s výpočtami predajcu.
Krok 4. Vyhrážajte sa odchodom, ak predajca nedostane informácie
Jedinou pákou, ktorú máte pri rokovaniach o poplatkoch za finančný prenájom vozidla, je schopnosť odísť. Dajte predajcovi jasne vedieť, že chcete overiť výpočty a jednotlivé informácie, ktoré sú súčasťou zisťovania vašich finančných poplatkov. Ak sa vám díler nebude chcieť podeliť o tieto informácie, mali by ste sa vyhrážať, že auto opustíte a prenajmete odinakiaľ.
Tipy
- Ak vám predajca lízingu neposkytne peňažný faktor, navštívte iného predajcu. Pokiaľ nemáte tieto informácie, nemôžete určiť a porovnať svoje skutočné náklady a reálnu hodnotu.
- Čím vyššia je hodnota automobilu na konci lízingu (tj. Bez odpisov), tým nižšie budú vaše finančné poplatky, čo zase zníži vašu mesačnú splátku.
Varovania
- Niektorí predajcovia môžu uvádzať číslo peňažného faktora, aby bol čitateľnejší, napríklad 3,33; toto by sa však dalo nesprávne interpretovať ako úroková sadzba. Uvedomte si, že toto nie je sadzba, ktorá bude použitá. Toto číslo by malo byť prevedené na skutočný peňažný faktor delením 1 000 (3,33 delené 1 000 = 0,00333).
- Uvedomte si, že finančné náklady (tu vypočítané na 133,20 USD) nemusia nevyhnutne predstavovať vašu celkovú mesačnú platbu. Ide iba o finančný poplatok a nesmie zahŕňať ďalšie poplatky, ako napríklad daň z obratu alebo poplatok za nadobudnutie.
