Zatiaľ čo niektorí ľudia sporia, kým si nedokážu kúpiť auto v plnej výške, väčšina ľudí si vezme pôžičku na auto. Vďaka tomu sú novšie a lepšie autá prístupnejšie pre každého. Vlastníctvo auta to však z dlhodobého hľadiska ešte predražuje. Pred čerpaním pôžičky by ste mali zvážiť ďalšie peniaze, ktoré zaplatíte na úrokoch počas trvania pôžičky. Tieto platby, tiež známe ako finančné poplatky, budú zahrnuté do vašich platieb a je ich možné vypočítať buď ako mesačné platby, alebo ako celkovú sumu počas životnosti vašej pôžičky.
Kroky
Časť 1 z 3: Objasnenie podmienok vašej pôžičky
Krok 1. Zistite, koľko si požičiate
Kupujúci spravidla zaplatí za svoje nové auto hotovostnú zálohu a požičia si od veriteľa, aby pokryl zvyšné náklady. Táto požičaná čiastka, známa ako istina, bude slúžiť ako základ pre pôžičku na auto. Majte na pamäti, že na svoje auto by ste mali dať čo najviac peňazí, aby ste minimalizovali požičanú sumu a znížili svoje finančné náklady.
Tento krok bude vyžadovať, aby ste zhruba vedeli, koľko bude vaše nové auto stáť. Ďalšie informácie o hľadaní dobrej ceny a práci v rámci svojho rozpočtu nájdete v časti Ako si kúpiť nové auto
Krok 2. Zistite ročnú percentuálnu sadzbu (APR) a trvanie pôžičky
RPSN odzrkadľuje, koľko ďalších peňazí budete musieť zaplatiť nad rámec svojej istiny za každý rok vašej pôžičky. Nízka RPMN zníži ročné a mesačné sumy finančných poplatkov za vašu pôžičku. Mnoho pôžičiek s nízkou APR má však dlhšie trvanie, takže celkové náklady môžu zostať relatívne vysoké. Alternatívne môže byť krátkodobá pôžička s vyššou RPSN celkovo lacnejšia. Preto je dôležité vypočítať si svoje finančné poplatky vopred.
Získať nízke APR na pôžičku na auto môže znamenať hľadanie ďalších veriteľov mimo vášho predajcu automobilov. Uistite sa, že urobíte prieskum a vyberiete najlacnejšiu dostupnú kombináciu APRN a trvania. Ďalšie informácie nájdete v časti Ako získať nízku úrokovú sadzbu na auto pôžičku
Krok 3. Zistite, koľko platieb ročne zaplatíte
Väčšina splátok auta sa vypláca mesačne. Pri výpočte mesačných platieb budete potrebovať vedieť, koľko platieb ročne vykonáte a koľko platieb celkovo vykonáte. Tieto informácie je možné ľahko nájsť v podmienkach pôžičky na auto.
Časť 2 z 3: Výpočet vašich mesačných finančných poplatkov
Krok 1. Šetrite čas pomocou online kalkulačky
Na internete je k dispozícii veľa bezplatných kalkulačiek na zapožičanie auta. Ak nechcete, aby ste čas strávili výpočtom svojich platieb sami, využite výhody týchto bezplatných služieb. Vyhľadajte „Kalkulačka platby pôžičky na auto“a zobrazí sa vám mnoho možností. Ak to napriek tomu chcete vypracovať ručne, pokračujte ďalším krokom.
Krok 2. Nájdite svoju úrokovú sadzbu splatnú pri každej platbe
Začnite prevedením APRR na desatinné miesto jeho vydelením 100. Ak je napríklad vaša APRR stanovená na 8,4%, 8,4/100 = 0,084. Ďalej nájdite svoju mesačnú percentuálnu sadzbu vydelením desatinnej percentuálnej miery nákladov APR 12. Takže 0,084/12 = 0,007. Toto je vaša mesačná percentuálna sadzba vyjadrená ako desatinné miesto.
Krok 3. Vynásobte svoju mesačnú percentuálnu sadzbu krát vašu istinu
Ak by napríklad vaša istina bola 20 000 dolárov (ak ste si na kúpu auta požičali 20 000 dolárov), vynásobíte to 0,007 (z predchádzajúceho kroku) a dostanete 140.
Krok 4. Zadajte toto číslo do vzorca pre mesačné platby
Vzorec je nasledujúci: Mesačná platba = (Úroková sadzba splatná pri každej platbe x istina)/ (1 -(1 + Úroková sadzba splatná pri každej platbe)^ -(Počet platieb)) Horná časť rovnice (úroková sadzba) splatné pri každej platbe x istina) je vaše číslo z predchádzajúceho kroku. Ostatné je možné vypočítať pomocou jednoduchej kalkulačky.
- „^“Označuje, že údaj (-(počet platieb)) je exponentom čísla (1 + úroková sadzba splatná pri každej platbe). Na kalkulačke sa zadáva tak, že sa pre každú platbu vypočíta 1 + úroková sadzba splatná, stlačí tlačidlo x^y a potom sa zadá počet platieb. Majte na pamäti, že počet platieb je tu záporný (vynásobený záporným číslom).
-
V našom prípade by výpočet prebehol nasledovne (za predpokladu trvania pôžičky na 5 rokov alebo 60 mesiacov):
- Mesačná platba = (0,007 x 20 000 USD)/(1- (1+ 0,007)^-60
- Mesačná platba = 140 USD/(1- (1,007)^-60)
- Mesačná platba = 140 USD/(1-0,658)
- Mesačná platba = 140 USD/0,342
- Mesačná platba = 409,36 USD (toto číslo môže byť zaokrúhlené o niekoľko centov)
Krok 5. Vypočítajte sumu istiny zaplatenej každý mesiac
To sa deje jednoduchým vydelením sumy istiny dĺžkou trvania pôžičky v mesiacoch. V našom prípade by to bolo 20 000 000/60 mesiacov = 333,33 dolárov mesačne
Krok 6. Od mesačnej platby odpočítajte svoju istinu vyplácanú každý mesiac
V našom prípade by to bolo 409,36 dolárov - 333,33 dolárov. To sa rovná zhruba 76 dolárom. Vďaka tejto zmluve o pôžičke by ste teda len na platby úrokov minuli 76 dolárov mesačne.
Časť 3 z 3: Výpočet celkových finančných poplatkov za pôžičku
Krok 1. Nájdite svoju mesačnú platbu
Ak chcete zistiť svoje celkové finančné náklady počas životnosti pôžičky, začnite s prepočtom na svoju mesačnú splátku. Ako to urobiť, je popísané v predchádzajúcej časti.
Krok 2. Pripojte toto číslo do vzorca celkových finančných poplatkov
Vzorec je nasledujúci: Mesačná výška platby x počet platieb - požičaná suma = celková výška finančných poplatkov
-
V našom prípade by to teda bolo:
- 409 dolárov x 60 - 20 000 dolárov = celková výška finančných poplatkov
- 24 540 - 20 000 dolárov = celková výška finančných poplatkov
- Celková výška finančných poplatkov = 4 540 USD
Krok 3. Skontrolujte svoju prácu
Ak sa chcete uistiť, že ste celkovú sumu vypočítali správne, vydelte toto číslo celkovým počtom platieb (v tomto prípade 60). 4 doláre, 540/60 = 76. Ak sa výsledok zhoduje s vašimi mesačnými finančnými poplatkami, ktoré ste vypočítali skôr, potom máte správne číslo pre celkové finančné poplatky.
Tipy
- Tento postup použite na porovnanie úverových plánov, aby ste zaistili, že vaše celkové finančné poplatky budú mať najnižšiu možnú hodnotu.
- Používanie online kalkulačky pôžičiek bude vždy jednoduchšie a pohodlnejšie ako vypracovanie čísel sami. Tieto online kalkulačky sú vždy presné.
- Kalkulačka, ktorá je súčasťou väčšiny smartfónov, to tu dokáže vypočítať. Ak nemáte chytrý telefón alebo kalkulačku na použitie, skúste zadať svoju rovnicu do vyhľadávacieho panela Google, pretože vyrieši väčšinu jednoduchých problémov.
- S dobrým úverom a vysokou zálohou je možné získať pôžičku na auto s 0% APR.
