Keď podpíšete pôžičku na auto, váš veriteľ si ponechá záujem o zabezpečenie vášho auta. To znamená, že ak platby neuskutočníte včas, veriteľ môže prevziať vaše auto a predať ho na zaplatenie pôžičky. Ak bolo vaše auto zadržané, zvyčajne ho môžete získať späť úplným splatením pôžičky. Ak si to však nemôžete dovoliť, možno sa vám podarí pôžičku obnoviť. Pretože nie všetky štáty vyžadujú, aby veritelia obnovili pôžičky na auto po opätovnom držaní, musíte spravidla rokovať so svojim veriteľom - musíte však konať rýchlo, pretože po predaji auta stratíte právo na čokoľvek.
Kroky
Časť 1 z 2: Rokovanie s vašim veriteľom
Krok 1. Skontrolujte si zmluvu o pôžičke
Vaša zmluva o pôžičke môže obsahovať doložku umožňujúcu obnovu členstva alebo poskytnúť ďalšie informácie týkajúce sa postupu po opätovnom držaní.
- Aj keď obnovenie nie je súčasťou vášho zákona, niektoré štáty, ako napríklad Kalifornia, vám poskytujú právo obnoviť pôžičku na auto, ak dôjde k spätnému vlastníctvu vášho auta.
- Zoznam zákonov o vlastníctve automobilov v každom štáte nájdete na adrese https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml spolu s odkazmi na zákony jednotlivých štátov.
Krok 2. Kontaktujte svojho veriteľa
Pokiaľ váš veriteľ nemá vyhradenú linku na spätné vlastníctvo, môžete spravidla zavolať na číslo zákazníckeho servisu veriteľa.
- Ak ste sa predtým zaoberali určitou osobou, možno by ste sa s ňou chceli najskôr porozprávať. Váš prípad môže pomôcť existujúci vzťah so zástupcom.
- Požiadajte svojho veriteľa o cenovú ponuku na obnovu. Váš veriteľ vám zašle písomné oznámenie s cenovou ponukou na obnovu a sumou peňazí, ktoré musíte zaplatiť, aby bola vaša pôžička aktuálna.
- Ak žijete v štáte, ktorý vám poskytuje právo na obnovu, máte lepšiu pozíciu - aj keď obnovenie nie je súčasťou vašej zmluvy o pôžičke. Predtým, ako zavoláte, si najskôr prečítajte zákony svojho štátu a porozumejte svojim právam.
- Majte na pamäti, že aj v štátoch so zákonmi, ktoré vám dávajú právo obnoviť vašu pôžičku, máte extrémne krátku dobu - zvyčajne 15 dní - po tom, čo bolo vaše auto znova zabavené, aby ste mohli požiadať o obnovu.
Krok 3. Zvážte konzultáciu s právnym zástupcom
Ak veriteľ nie je ochotný s vami rokovať, skúsený spotrebiteľský právny zástupca alebo dlžný zástupca vám môže pomôcť pri spolupráci s veriteľom pri získaní vášho auta.
- Ak chcete nájsť zástupcu, vyhľadajte zástupcu pre spotrebiteľský dlh alebo úver, ktorý má licenciu na výkon praxe vo vašej oblasti. Mnoho miestnych barových asociácií má na svojich webových stránkach vyhľadateľné adresáre.
- Advokátske komory majú tiež často programy odporúčaní advokátov, kde popíšete svoju situáciu a stretnete sa s advokátmi, ktorí vám môžu najlepšie pomôcť.
- Mnoho advokátov je ochotných poskytnúť bezplatnú konzultáciu, takže nemáte čo stratiť, keď sa s niekým porozprávate, aj keď sa nakoniec rozhodnete, že si advokáta nemôžete dovoliť.
- Majte však na pamäti, že odmeny advokáta môžu byť vyvážené poplatkami, ktoré by ste zaplatili veriteľovi a súdom za držbu za vrátenie auta.
- V niektorých prípadoch môže byť právny zástupca schopný znížiť poplatky za omeškanie, znížiť poplatky za opätovné držanie alebo spolupracovať s veriteľom na úprave vašej úrokovej sadzby alebo refinancovaní auta za podmienok, ktoré sú pre vás cenovo dostupnejšie.
Krok 4. Ponúknite alternatívy
Ak nemáte dostatok peňazí na pokrytie spätných platieb, možno budete môcť zariadiť čiastočnú obnovu alebo nový plán platieb.
- Keď dostanete cenovú ponuku na obnovu, je to spravidla dobré iba na pár týždňov. Termín si pozrite v oznámení.
- Ak nie ste schopní splatiť sumu potrebnú na zabezpečenie aktuálnosti pôžičky, požiadajte o čiastočné obnovenie. Vďaka tomu budete môcť dostať svoje auto späť bez toho, aby ste zaplatili všetko, čo ste dlžní.
- Predpokladajme napríklad, že ste za tri mesiace nezaplatili auto 200 dolárov, takže dlžníkovi veríte 600 dolárov. Môžete z toho zaplatiť 300 dolárov. Vaša ponuka na obnovu vyžaduje mesačné platby vo výške 225 dolárov. Ak dokážete zaplatiť 275 dolárov za šesť mesiacov, môžete ponúknuť rozloženie splátok a ich zaplatenie spolu s pravidelnou splátkou pôžičky.
- Akokoľvek chcete svoje auto dostať späť, uistite sa, že sa nedostanete cez hlavu. Neponúkajte mesačnú čiastku, o ktorej pochybujete, že budete môcť platiť pravidelne.
- Majte na pamäti, že aj keď vám váš štát dáva právo obnoviť pôžičku na auto, môžete o toto právo prísť, ak bude vaše auto zabavené druhýkrát.
Krok 5. Vykonajte platby
Pokiaľ váš veriteľ nesúhlasí s alternatívnym usporiadaním, zvyčajne musíte zaplatiť všetky splatné platby vopred spolu s poplatkami za obnovenie vašej pôžičky.
- Vaša ponuka na obnovu by mala zahŕňať sumu peňazí, ktoré musíte zaplatiť svojmu veriteľovi, aby bol váš úver na auto aktuálny. V tejto sume môžu byť zahrnuté poplatky za penále a penále.
- Ak ste s veriteľom vyjednali alternatívnu zmluvu, možno budete chcieť požiadať o ďalšie písomné vyhlásenie o sume, ktorá je teraz splatná, aby sa vaša pôžička obnovila.
- Pred odoslaním platby veriteľovi sa uistite, že máte písomne uvedenú čiastku, ktorú musíte zaplatiť.
- Starostlivo sa pozrite na svoj rozpočet a nastavte si mesačné platby za auto ako prioritu. Potom, čo bude vaše auto opätovne zadržané, môžete mať menší priestor, ak znova zmeškáte platbu.
- V niektorých prípadoch budú poplatky za opätovné zabavenie zahrnuté do platby, ktorú zaplatíte svojmu veriteľovi. Ak nie sú, môžete očakávať, že tieto poplatky zaplatíte na pozemku pri vyzdvihnutí auta.
Krok 6. Zvážte využitie služby úverovej poradne
Ak ste výrazne pozadu v iných účtoch alebo máte problémy s rozpočtom na mesačné platby, licencovaný úverový poradca vám môže pomôcť lepšie spravovať vaše účty.
- Americký správcovský program má prehľadateľný zoznam schválených agentúr pre úverové poradenstvo dostupný na adrese https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Ak sa rozhodnete využiť službu kreditného poradenstva, vyberte si jednu z tohto zoznamu, aby ste sa vyhli účtovaniu nadmerných poplatkov.
- Úverová poradenská služba vám zašle bezplatné informácie o procese, aby ste mohli určiť, či by vám to prospelo.
- Úverový poradca sa zameria na celú vašu finančnú situáciu a pomôže vám v spolupráci s vašimi veriteľmi vytvoriť program správy dlhu, ktorý sa zmestí do vášho rozpočtu a pomôže vám zbaviť sa dlhu.
Krok 7. Podpíšte všetky dokumenty
Ak vaše obnovenie príde s inými podmienkami, než aké sa vzťahovali na pôvodný úver, možno budete musieť podpísať novú zmluvu o pôžičke.
- Pred podpísaním zmluvy o pôžičke si pozorne prečítajte a uistite sa, že rozumiete výške svojich splátok každý mesiac a počtu mesiacov, ktoré vám na pôžičku ešte zostávajú.
- Uistite sa tiež, že rozumiete účtovanej úrokovej sadzbe a tomu, čo sa stane, ak dostanete pôžičku refinancovanú alebo ju splatíte predčasne.
- Ak si to môžete dovoliť, možno budete chcieť nastaviť automatické platby u svojho veriteľa. Suma vášho úveru na auto bude stiahnutá z vášho bankového účtu každý mesiac v deň splatnosti.
Časť 2 z 2: Vrátenie auta
Krok 1. Zistite, kde sa nachádza vaše auto
Adresa, kde sa vaše auto uchováva, bude zvyčajne v oznámení o opätovnom vlastníctve, ktoré ste dostali.
Ak ste ešte nedostali oznámenie o späťvzatí, pravdepodobne zistíte polohu svojho auta telefonicky svojmu veriteľovi
Krok 2. Zhromaždite dokumenty
Budete musieť priniesť identifikačné dokumenty, ako napríklad vodičský preukaz, a tiež doklady, ktoré preukazujú, že si môžete auto vziať späť.
- Uistite sa, že máte pôvodnú maloobchodnú zmluvu na splátky, ako aj novú zmluvu o obnove a kópie všetkej komunikácie medzi vami a veriteľom.
- Ak dostanete písomné oznámenia, ktoré vás uisťujú o vašom práve na reklamáciu auta, prineste si aj ich kópie. Mali by ste tiež priniesť dôkaz o svojej platbe.
- Predtým, ako vám správca šarže umožní vyjsť s autom z majetku, budete spravidla musieť priniesť vodičský preukaz a doklad o poistení.
- Ponechajte si meno a priame telefónne číslo osoby, s ktorou ste pracovali, aby vám bola pôžička obnovená. Ak máte problémy s vrátením auta, budete musieť zavolať tejto osobe a porozprávať sa s obsluhou.
Krok 3. Opýtajte sa na poplatky za držbu
Pretože aukčné šarže môžu účtovať poplatky za držbu a zabavenie, ktoré môžu predstavovať až niekoľko stoviek dolárov, mali by ste na loteriu zavolať a zistiť, koľko vám budú účtované.
- Zistite, aké spôsoby platby sú prijateľné. Majte na pamäti, že mnohé z týchto šarží budú chcieť platobný príkaz alebo pokladničný šek a neprijmú kreditnú kartu.
- Okrem odťahovania bude dávka, kde je uložené vaše auto, účtovaná za každý deň, keď sedí na pozemku, pred predajom. Ak by sa auto predalo, tieto poplatky by spravidla boli prenesené na jednotlivca, ktorý si kúpil auto v aukcii.
- V niektorých prípadoch môžete požiadať o odpustenie poplatkov za opätovné držanie. Možno by ste mali zvážiť porozprávanie sa s konkurzným alebo právnikom o právach spotrebiteľa o vašich možnostiach - najmä ak vás zaviažu poplatky nad sumou, ktorú ste už zaplatili veriteľovi.
- Keď zavoláte na pozemok, opýtajte sa, aké dokumenty budú potrebné na reklamáciu vášho auta. Uistite sa, že máte všetko uvedené, aby ste sa nedostali do problémov.
- Napíšte si, čo presne potrebujete, keď sa rozprávate s obsluhou šarže, a zoznam zopakujte, aby ste to potvrdili. Zistite tiež meno osoby, s ktorou ste hovorili.
Krok 4. Zaistite si vyzdvihnutie auta
Obvykle budete chcieť, aby vás priateľ priviedol k pozemku, aby ste mohli dokončiť všetky potrebné papiere a vyzdvihnúť svoje auto.
- Myslite na to, že kým bude vaše auto na vás pripravené, môže trvať aj týždeň. Neznamená to nutne, že budete mať problémy s vrátením auta, ale zostaňte v kontakte so svojim veriteľom a so zásielkou, kým nebude auto opäť vo vašom vlastníctve. Nečakajte iba na hovor.
- Keď ste na pozemku, buďte pripravení zavolať svojmu veriteľovi, ak vám obsluha lotérie odmietne vrátiť vaše auto.
- Hneď ako odídete z auta, skontrolujte si všetky osobné veci, ktoré ste v ňom mohli mať. Na tieto položky máte právo a ak boli vybraté z auta, správca dávky alebo váš veriteľ by vám mal povedať, ako ich môžete získať.
