Finančné poplatky vzťahujúce sa na pôžičku na auto sú skutočné poplatky za náklady na požičanie peňazí potrebných na kúpu vášho auta. Finančný poplatok, ktorý je spojený s vašou pôžičkou na auto, priamo závisí od troch premenných: výšky pôžičky, úrokovej sadzby a doby pôžičky. Úpravou týchto alebo všetkých týchto premenných sa zmení výška finančných poplatkov, ktoré zaplatíte za pôžičku. Existuje niekoľko spôsobov, ako znížiť finančné poplatky za pôžičku, a zvolená metóda bude závisieť od toho, či už pôžičku máte alebo si beriete novú pôžičku. Vedieť, aké máte možnosti, vám môže pomôcť ušetriť peniaze a rýchlejšie splatiť auto.
Kroky
Metóda 1 z 3: Zníženie finančných poplatkov za novú pôžičku
Krok 1. Naučte sa svoje kreditné skóre
Automobilové pôžičky sú do značnej miery určené kreditným skóre dlžníka; čím lepšie je úverové skóre dlžníka, tým nižšia bude pravdepodobne jeho úroková sadzba. Znalosť svojho kreditného skóre pred podaním žiadosti o pôžičku na auto vám môže pomôcť zaistiť získanie najlepších možných podmienok pôžičky. Bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy (jedna bezplatná kópia je zaručená každých 12 mesiacov) môžete získať na stránke AnnualCreditReport.com alebo na telefónnom čísle 1-877-322-8228.
- Vaša kreditná správa nebude výslovne obsahovať vaše kreditné skóre, ale bude obsahovať informácie, ktoré určujú vaše kreditné skóre. Z tohto dôvodu je veľmi dôležité skontrolovať všetky informácie uvedené vo vašej úverovej správe a porozumieť tomu, čo určuje vaše kreditné skóre, aby ste sa uistili, že nedochádza k žiadnym chybám.
- Ak je vaše kreditné skóre nízke, možno budete musieť svoje kreditné skóre zlepšiť. Zlepšenie úverového skóre vám pravdepodobne poskytne oveľa lepšie podmienky pôžičky. Ak budete môcť nákup vozidla odložiť, kým si neopravíte kredit, možno sa oplatí počkať.
- Zvážte kontaktovanie organizácie poskytujúcej úverové poradenstvo, ktorá vám pomôže obnoviť váš kredit. Úverový poradca s vami môže spolupracovať na vytvorení a dodržaní rozpočtu a dokonca vám môže pomôcť spravovať váš príjem a dlhy. Organizáciu pre úverové poradenstvo môžete nájsť vo svojom okolí vyhľadávaním online - pred registráciou u úverového poradcu si jednoducho ujasnite podmienky a poplatky za ponúkané služby.
Krok 2. Nakúpte si pôžičku
Väčšina predajcov ponúka v predajni pôžičky na auto, čo môže byť pre kupujúcich výhodné. Obchodné zastúpenie však nemusí ponúkať najlepšiu dostupnú pôžičku. Mnoho predajcov automobilov zaobstaráva pôžičky tým, že medzi vami a bankou vystupuje ako „prostredník“, čo znamená, že vám obchodné zastúpenie môže účtovať príplatky za kompenzáciu svojich služieb. Aj keď poplatky za obchodné zastúpenie nie sú neprimerané, je pravdepodobné, že predajca potom vašu zmluvu predá banke, družstevnej záložni alebo finančnej spoločnosti a vy môžete skončiť s platbami tejto tretej strane. Aj keď sa nakoniec rozhodnete pre možnosť financovania dílerom, oplatí sa poobzerať sa po lepšej pôžičke od miestnej banky alebo družstevnej záložne.
Krok 3. Neberte si malú pôžičku
Každá doba pôžičky je odlišná, závisí od faktorov, ako je vaše kreditné skóre a suma, ktorú si požičiavate. Menšie pôžičky majú spravidla veľmi vysoké mesačné finančné poplatky, pretože banka na týchto poplatkoch zarobí a vie, že menšia pôžička sa splatí rýchlejšie. Ak máte v úmysle vziať si pôžičku na auto iba za niekoľko tisíc dolárov, môže sa vyplatiť ušetriť, kým nebudete mať celú sumu, ktorú budete potrebovať na kúpu auta alebo na kúpu automobilu, ktorý sa zmestí do vášho dostupného cenového rozpätia.
Krok 4. Pred kúpou auta získajte vopred schválenú pôžičku
Vopred schválené pôžičky sa dohodnú vopred s bankou alebo finančným ústavom. To môže byť užitočné, pretože mnoho ľudí sa cíti pod tlakom, aby využili možnosti pôžičky, ktoré predajca ponúka na parkovisku, a nakoniec získali pôžičku s vysokými finančnými poplatkami. Ak dostanete vopred schválenú pôžičku, budete presne vedieť, koľko si môžete dovoliť minúť na auto, čo vám tiež pomôže udržať sa v rámci svojho rozpočtu.
Krok 5. Zvážte namiesto nákupu lízing
Prenájom vozidla vám umožní používať vozidlo po dohodnutú dobu a vopred určený počet kilometrov. Nebudete vlastniť svoje auto, ale lízingové splátky sú zvyčajne nižšie, ako by boli mesačné splátky pôžičky na presne to isté vozidlo. Niektoré podmienky lízingu vám tiež umožňujú kúpiť si vozidlo na konci lízingu. Predtým, ako sa rozhodnete prenajať si, môže byť užitočné zvážiť:
- náklady na prenájom na začiatku, v strede a na konci lízingového obdobia
- aké ponuky a podmienky lízingu máte k dispozícii
- ako dlho chcete nechať automobil
Metóda 2 z 3: Refinancovanie existujúceho úveru
Krok 1. Kontaktujte svojho veriteľa
Môžete požiadať o refinancovanie pôžičky na auto u veriteľa z pôvodnej pôžičky, alebo môžete prejsť k novému veriteľovi. Veritelia, ktorí umožňujú refinancovanie, nahradia váš existujúci úver novým úverom, ktorý spravidla ponúka nižšie mesačné finančné poplatky. Nie každý veriteľ umožní dlžníkom refinancovať pôžičku, a preto môže byť vhodné porovnať svoje možnosti a určiť, s ktorým veriteľom pôjdete, alebo či vôbec máte nárok na refinancovanie.
Krok 2. Zhromaždite potrebné informácie
V rámci procesu žiadosti o refinancovanie budete potrebovať niektoré základné informácie na poskytnutie veriteľa. Pred podaním žiadosti o refinancovanie pôžičky musíte mať pripravené:
- vašu aktuálnu úrokovú sadzbu
- koľko peňazí je ešte splatných z existujúcej pôžičky
- koľko mesiacov zostáva v podmienkach existujúcej pôžičky
- značka, model a aktuálny stav tachometra vášho vozidla
- aktuálna hodnota vášho vozidla
- váš aktuálny príjem a história zamestnania
- vaše aktuálne kreditné skóre
Krok 3. Porovnajte možnosti refinancovania pôžičky
Ak máte nárok na refinancovanie automobilovej pôžičky u svojho súčasného veriteľa, môžete mať nárok na lepšiu pôžičku prostredníctvom inej úverovej inštitúcie. Porovnajte si možnosti refinancovania pôžičky, aby ste získali najlepšie dostupné podmienky pôžičky. Pri hľadaní a porovnávaní možností refinancovania stojí za zváženie:
- sadzba pôžičky
- trvanie pôžičky
- či existujú sankcie pred platbou alebo penále za oneskorenú platbu
- akékoľvek poplatky alebo finančné poplatky
- aké (ak nejaké) sú podmienky pre držbu automobilu u daného veriteľa
Metóda 3 z 3: Predplatenie existujúcej pôžičky
Krok 1. Zistite, či ste schopní pôžičku splatiť vopred
Ak nie je možné refinancovať, môžete mať nárok na predčasné splatenie pôžičky. Predplatba, nazývaná tiež predčasné splatenie pôžičky, jednoducho znamená, že splatíte svoj dlh pred dohodnutým dátumom ukončenia existujúcej pôžičky. Výhodou predplatenia vašej pôžičky je, že sa na vás nevzťahujú mesačné finančné poplatky, ktoré by ste za svoju pôžičku inak platili, ale z tohto dôvodu mnoho veriteľov účtuje pokutu alebo poplatok za predčasné splatenie. V podmienkach vašej existujúcej pôžičky by malo byť uvedené, či existujú sankcie za predčasné splatenie alebo predčasné splatenie pôžičky, ale ak si nie ste istí, vždy sa môžete obrátiť na svojho veriteľa.
Krok 2. Naučte sa postup platby vopred pre vášho veriteľa
Ak vám váš veriteľ umožní vykonať predbežné platby za pôžičku, môže existovať špeciálny postup na uskutočnenie týchto platieb. Tieto platby sa niekedy označujú ako platby iba na istinu a je dôležité, aby ste svojmu veriteľovi uviedli, že plánujete, aby sa táto platba použila na istinu pôžičky, nie finančné poplatky v nasledujúcich mesiacoch. Postup každého veriteľa sa môže líšiť, preto je najlepšie zavolať alebo poslať e-mail na oddelenie zákazníckych služieb veriteľa a opýtať sa, čo musíte urobiť, aby ste k svojej pôžičke zaplatili iba istinu.
Krok 3. Vypočítajte si sumu predčasného splatenia pôžičky
Na internete je k dispozícii mnoho „kalkulačiek“na predčasné splatenie pôžičky, ale všetky zohľadňujú rovnaké základné informácie a určujú, koľko budete musieť zaplatiť, aby ste mohli pôžičku predčasne splatiť:
- celkový počet mesiacov vo vašej existujúcej pôžičke
- počet mesiacov zostávajúcich z vašej existujúcej pôžičky
- sumu, na ktorú bol váš existujúci úver poskytnutý
- zostávajúce mesačné platby z vašej pôžičky
- aktuálna ročná úroková sadzba (APR) pre váš existujúci úver
Tipy
- Zníženie finančných poplatkov skrátením doby pôžičky celkovo zníži finančné náklady, ale tiež zvýši vašu mesačnú splátku, pretože na splatenie pôžičky budete potrebovať menej času.
- Ak máte problémy so dodržaním rozpočtu alebo so splácaním pôžičiek, zvážte spoluprácu s úverovou poradenskou organizáciou.
