Bez ohľadu na to, či sú vaše platby za auto vyššie, ako si môžete dovoliť, alebo nové auto dlhšie vyhovuje vašim potrebám, možno budete chcieť z pôžičky na auto vypadnúť skôr. Pôžičku môžete splatiť, aj keď možno nesplatíte o nič menej, ako keby ste platby realizovali počas celého obdobia. Môžete tiež predať auto alebo refinancovať pôžičku. Všetky tieto možnosti predstavujú ďalšie problémy, ak dlžíte viac, ako stojí vaše auto.
Kroky
Metóda 1 z 3: Predaj vášho auta
Krok 1. Stanovte reálnu trhovú hodnotu svojho auta
Pomocou online služby, ako je napríklad Kelley Blue Book, zistíte, aké autá ako to vaše majú vo vašej oblasti hodnotu. Všeobecnú predstavu môžete získať jednoduchým zadaním roku, značky, modelu a počtu najazdených kilometrov svojho auta. Spravidla vyšší počet najazdených kilometrov zodpovedá nižšej hodnote.
Ak chcete získať presnejšie ocenenie, zadajte svoje PSČ a pridajte ďalšie voliteľné funkcie, ktoré môže vaše auto mať (napríklad elektricky ovládané okná alebo mesačná strecha). Voliteľné funkcie môžu zvýšiť hodnotu vášho auta
Poznámka:
Môžete tiež vyhľadať online zoznamy vo vašej oblasti a zistiť, za aké autá sa predávajú autá podobné tomu vášmu. Venujte pozornosť tomu, ako dlho je auto na predaj.
Ak auto strávilo niekoľko týždňov na trhu, môže to znamenať, že je predražené.
Krok 2. Získajte cenovú ponuku pre pôžičku
Kontaktujte svojho veriteľa a zistite, koľko by ste museli zaplatiť, ak by ste chceli pôžičku splatiť predčasne. Ak predávate svoje auto, v ideálnom prípade chcete súčasne splatiť pôžičku. Ak dlhujete viac, ako je trhová hodnota vášho auta, nemusí to byť možné.
- Dajte svojmu veriteľovi vedieť, že plánujete predaj svojho auta. Môžu mať pre vás špecifické postupy, ktoré je potrebné dodržať pri uzatváraní pôžičky.
- Ak predáte svoje auto za nižšiu sumu, ako je dlžná čiastka, budete aj naďalej zodpovední za zvyšok dlžných peňazí. Niektorí veritelia môžu požadovať okamžitú úplnú platbu, zatiaľ čo iní vám umožnia pokračovať v platbe. Podmienky sa však môžu zmeniť, pretože pôžička už nebude zabezpečená vašim autom.
Krok 3. Vyčistite auto a vykonajte prípadné opravy
Ak sa rozhodnete predať svoje auto sami, malo by byť v čo najlepšom stave. Zoberte to na profesionálne čistenie a čistenie a dokončite všetku potrebnú údržbu.
- Ak ste už nejaký čas neprevzali svoje auto k mechanikovi, nechajte ho skontrolovať a vykonajte opravy, ktoré mechanik odporúča. Je tiež dobré povedať im, že plánujete predaj auta. Môžu mať ďalšie nápady alebo odporúčania.
- Všetky opravy, ktoré mechanik odporučí odmietnuť, by mali byť zahrnuté do vášho súkromného záznamu. Informovanie potenciálnych kupujúcich vopred, akú prácu auto potrebuje, posilní ich dôveru vo vás.
Krok 4. Využite online zdroje na predaj svojho auta súkromne
Vo väčšine prípadov získate viac peňazí z auta, ak ho predáte sami, než aby ste ho vymenili do obchodného zastúpenia. Urobte kvalitné obrázky interiéru a exteriéru auta a napíšte podrobný popis. Spoľahnite sa na rodinu a priateľov, aby sa podelili o váš záznam a zvýšili expozíciu.
- Uverejňujte príspevky na bezplatných klasifikovaných zoznamoch, ako je Craig's List. Propagujte svoj záznam pomocou vlastných účtov sociálnych médií.
- Pri súkromnom predaji možno budete môcť jednoducho previesť pôžičku na auto. Na to sa však vzťahujú podmienky pôžičky na auto. Porozprávajte sa so svojou bankou skôr, ako sa vydáte touto cestou. Majte tiež na pamäti, že osoba, ktorá si kúpi vaše auto, bude musieť na získanie pôžičky splniť úverové požiadavky vášho veriteľa.
Krok 5. Obchodujte s lacnejším autom, ak nemôžete uskutočniť súkromný predaj
Ak pôjdete k obchodnému zastúpeniu, zvyčajne zostatok vašej pôžičky zapracuje do vašej novej zmluvy o financovaní. Pokiaľ si vyberiete auto s nižšou mesačnou splátkou, môže sa vám to hodiť.
Poznámka:
Pred podpísaním papierov sa uistite, že zistíte, aká bude vaša mesačná splátka so starou sumou pôžičky. Ak si nemôžete dovoliť novú platbu, auto si nekúpte - Nevyrieši vaše problémy a môže ich ešte zhoršiť.
Metóda 2 z 3: Refinancovanie auta
Krok 1. Skontrolujte svoje kreditné skóre
Možno budete môcť refinancovať zlý úver na auto a získať nižšiu mesačnú splátku a lepšiu úrokovú sadzbu, ak sa vaše kreditné skóre od začiatku financovania auta zlepšilo. Na získanie nároku na refinancovanie spravidla potrebujete kreditné skóre nad 640.
Ak si na svojej úverovej správe všimnete akékoľvek chyby, obráťte sa na úverové kancelárie a požiadajte ich o opravu predtým, ako požiadate o refinancovanie pôžičky na auto. Chcete najvyššie a najpresnejšie skóre, aké môžete mať
Tip:
Každý rok máte nárok na jednu bezplatnú úverovú správu. Môžete si tiež kúpiť úverové správy z každej z hlavných úverových agentúr.
Krok 2. Požiadajte veriteľa o refinancovanie svojej pôžičky
Vyhraďte si čas na dokončenie žiadostí s niekoľkými veriteľmi na refinancovanie vášho auta. Budete musieť zadať základné osobné údaje, aby ste zistili svoju totožnosť a príjem, ako aj informácie o aute a aktuálnej pôžičke.
- Využite bezplatné online služby, ako napríklad Credit Karma alebo Nerd Wallet, na nájdenie veriteľov s vyššou pravdepodobnosťou schválenia vašej žiadosti na základe vašej kreditnej histórie.
- Požiadajte najmenej o 2 alebo 3 veriteľov, aby ste mohli porovnávať ceny. Každá odoslaná žiadosť bude mať za následok náročný prieskum vašej kreditnej správy. Viacnásobné vyšetrovanie na rovnaký účel však spravidla nebude mať významný vplyv na vaše skóre.
Krok 3. Porovnajte ponuky od rôznych veriteľov
Za predpokladu, že spĺňate minimálne požiadavky, pravdepodobne budete mať 2 alebo 3 ponuky na prefinancovanie auta. Radšej nežnite hneď na prvú ponuku, urobte si čas na porovnanie, aby ste pre seba našli najlepšiu ponuku.
- Ak máte záujem celkovo ušetriť peniaze, spravidla chcete používať najnižšie úrokové sadzby - aj keď sú mesačné platby vyššie, ako platíte teraz. Uistite sa však, že sa dodatočná čiastka zmestí do vášho rozpočtu.
- Ak je vaša aktuálna mesačná splátka príliš veľkým zaťažením rozpočtu, vyhľadajte pôžičku, ktorá má najnižšiu mesačnú splátku. To môže znamenať predĺženie doby pôžičky oproti pôvodnej alebo zaplatenie mierne vyššej úrokovej sadzby.
Krok 4. Podpíšte zmluvu o svojej novej pôžičke
Keď si vyberiete požadovanú ponuku, nový veriteľ bude mať k dispozícii papiere na podpis, aby nová pôžička vstúpila do platnosti. Veriteľ sa spojí s vašim pôvodným veriteľom, aby splatil vašu pôvodnú pôžičku.
- Možno budete musieť kontaktovať svojho pôvodného veriteľa a oznámiť mu vopred, že refinancujete svoj úver u iného veriteľa. Zistite si od refinančného veriteľa, čo budete musieť urobiť, než podpíšete papiere.
- Získajte kópiu podpísanej zmluvy o pôžičke. Uložte si ho spolu s kúpnou zmluvou a inými dokumentmi k automobilu, aby ste k nim mali v prípade potreby ľahký prístup.
Metóda 3 z 3: Splatenie pôžičky
Krok 1. V úverovej zmluve si overte podmienky predčasného splatenia
Vaša zmluva o pôžičke určuje, či sa za predčasné splatenie pôžičky vyberá pokuta. V niektorých prípadoch môže byť potrebné, aby ste zaplatili celú sumu istiny a úrokov - aj keď pôžičku zatvoríte pred koncom doby jej splatnosti.
- V zmluve si pozrite položku s názvom „predčasné vyplatenie“alebo niečo podobné. Pozorne si prečítajte túto položku. Ak tomu nerozumiete, požiadajte svojho veriteľa o vysvetlenie.
- Váš najnovší výpis z pôžičky môže obsahovať zostatok splatný z vašej pôžičky. Táto suma sa však môže výrazne líšiť od množstva peňazí, ktoré by ste potrebovali na úplné splatenie pôžičky pred koncom doby pôžičky.
Krok 2. Kontaktujte svojho veriteľa so žiadosťou o cenovú ponuku
V závislosti od výpočtu úrokov a prípadných sankcií sa suma potrebná na splatenie pôžičky môže líšiť od zostatku uvedeného vo vašom najnovšom výkaze. Veritelia poskytnú cenové ponuky, ktoré sú dobré iba na obmedzené obdobie, zvyčajne medzi 30 a 90 dňami.
Tip:
Porovnajte cenovú ponuku s reálnou trhovou hodnotou vášho auta. Všeobecnú predstavu o trhovej hodnote svojho auta môžete získať bezplatne online na webových stránkach služby hodnotenia vozidiel, ako je napr Modrá kniha Kelley.
Krok 3. Posúďte svoje úspory a rozpočet
Ak si chcete nechať auto, ale potrebujete splatiť pôžičku na auto, budete musieť nájsť peniaze na zaplatenie sumy, ktorú vám poskytovateľ úveru uviedol na vyplatenie. Nechcete, aby sa splatenie pôžičky dostalo do horšej finančnej situácie, najmä ak už zápasíte s mesačnými splátkami.
- Ak neuložíte žiadne peniaze na úrokoch predčasným splatením pôžičky, vo všeobecnosti vám bude lepšie, keď prídete na to, ako platby uskutočniť počas trvania pôžičky.
- Ak pre vás nemá zmysel splatiť pôžičku naraz, porozprávajte sa so svojim veriteľom o možnostiach uskutočnenia dodatočných platieb na splatenie istiny. Môžete napríklad vykonať úplnú platbu v prvom týždni každého mesiaca a potom polovicu platby v treťom týždni každého mesiaca, ktorý bol celý splatený vo výške istiny.
Krok 4. Zaplaťte veriteľovi sumu výplaty
Ak sa rozhodnete predčasne splatiť pôžičku, pomocou cenovej ponuky určte, koľko musíte zaplatiť. Zostaňte v kontakte so svojim veriteľom a uistite sa, že vie, že svoju pôžičku splácate v plnej výške.
- Nespoliehajte sa na cenovú ponuku staršiu ako 30 dní. Aby ste sa ochránili, je najlepšie zavolať a vyžiadať si novú cenovú ponuku, keď budete pripravení zaplatiť - aj keď od posledného citátu uplynulo menej ako 30 dní.
- Aj keď bežne platíte za auto online, je dobré vykonať túto konečnú platbu pomocou pokladničného šeku alebo platobného príkazu, aby ste mali papierovú stopu. Do riadka poznámky vložte vyhlásenie, ako napríklad „platba v plnej výške“. Kópiu si uschovajte.
Krok 5. Kontaktujte svojho veriteľa a zatvorte účet
Váš veriteľ má pravdepodobne konkrétny postup na uzavretie pôžičky. Akonáhle je pôžička uzavretá, veriteľ už nie je držiteľom záložného práva k titulu vášho auta. Bude vydaný a odoslaný vám nový titul.
