Pretože väčšina ľudí si nemôže dovoliť zaplatiť celú kúpnu cenu auta v hotovosti, získanie pôžičky na auto je nevyhnutnou súčasťou života. Našťastie väčšina veriteľov poskytuje niekoľko rôznych spôsobov platby, takže si môžete vybrať najvhodnejší spôsob platby pôžičky na auto. Ak zistíte, že máte každý mesiac trochu peňazí navyše, môžete ušetriť peniaze na úrokoch, ak pôžičku splatíte predčasne. Na druhej strane, ak máte problémy s platbou za auto, možno budete môcť pôžičku refinancovať.
Kroky
Metóda 1 z 3: Voľba spôsobu platby
Krok 1. Identifikujte svojho veriteľa pôžičky na auto
Ak ste dostali predbežné schválenie financovania pred kúpou auta, je vašim veriteľom banka, záložňa alebo iný veriteľ, ktorý vám schválil pôžičku vopred. V opačnom prípade by v papieroch pri kúpe auta malo byť uvedené meno veriteľa.
- Predajcovia niekedy financujú vozidlá priamo. Ak ste si kúpili vozidlo financované predajcom, mali by ste mať k dokumentácii, ktorú ste dostali pri kúpe auta, zahrnuté informácie o platbe.
- Ak váš predajca zabezpečil financovanie prostredníctvom veriteľa tretej strany, pravdepodobne nájdete jeho meno na nákupnom liste.
Krok 2. Informácie o platbe nájdete v uvítacom liste
Ak váš predajca zariadil financovanie, váš veriteľ vám zvyčajne pošle uvítací list do niekoľkých týždňov po dokončení nákupu. Uvítací list bude obsahovať informácie o spôsobe platby každý mesiac.
Ak nedostanete uvítací list, stále by ste si mali mať možnosť založiť účet online na správu všetkých informácií o pôžičke
Tip:
Uvítací list si uschovajte so svojimi záznamami, pokiaľ máte pôžičku. Poskytuje dôležité informácie, ktoré by ste mohli potrebovať vedieť, vrátane podmienok vašej pôžičky, výšky vašej mesačnej splátky, úrokovej sadzby a výšky všetkých poplatkov alebo penále z omeškania.
Krok 3. Na uskutočnenie online platieb navštívte webovú stránku veriteľa
Väčšina veriteľov má prostredníctvom svojich webových stránok k dispozícii možnosť online platby. Keď si vytvoríte účet, môžete každý mesiac prejsť na webovú stránku a uskutočniť platbu alebo sa zaregistrovať na automatické platby.
- Väčšina veriteľov uprednostňuje priamy návrh z vášho bankového účtu. Na to budete potrebovať číslo účtu a smerovacie číslo banky. Tieto čísla sú v spodnej časti vašich osobných šekov. Ak nemáte osobné šeky, nájdete tieto informácie na webových stránkach svojej banky.
- Niektorí veritelia vám umožňujú uskutočňovať platby pomocou debetnej alebo kreditnej karty. Predtým, ako to nastavíte, sa však uistite, že vám nebudú účtované žiadne ďalšie poplatky. Platby debetnou alebo kreditnou kartou môžu tiež trvať dlhšie.
Krok 4. Použite platobný príkaz priložený k mesačnému výpisu
Väčšina veriteľov automobilov už neposkytuje knihy platobných kupónov na uskutočnenie vašich mesačných platieb. K vášmu mesačnému výpisu bude skôr priložený platobný nástroj. Ak uprednostňujete odosielanie fyzického šeku pred platením online, odpojte úplatok a spolu s platbou ho pošlite späť veriteľovi.
- Ak nemáte osobné šeky, môžete na platbu prostredníctvom pošty použiť aj platobný príkaz alebo pokladničný šek.
- Ak svoju platbu pošlete poštou, pošlite nám ju v dostatočnom časovom predstihu, aby sa tam dostala pred dátumom splatnosti, alebo by to mohlo byť považované za oneskorené. Väčšina veriteľov automobilov spracováva platby k dátumu ich prijatia, nie k dátumu poštovej pečiatky na obálke.
Krok 5. Platte osobne za vozidlá financované predajcom
Ak ste si auto kúpili v sérii „kúpte-tu, zaplatte-tu“, budete pravdepodobne musieť ísť k predajcovi aspoň raz za mesiac a uskutočniť platbu osobne. Väčšina predajcov požaduje, aby ste platby realizovali buď v hotovosti, alebo v certifikovaných fondoch (pokladničný šek alebo platobný príkaz).
Niektorí predajcovia môžu od vás požadovať platby týždenne alebo dvakrát týždenne. Ak sú platby naplánované viac ako raz za mesiac, zvyčajne to závisí od toho, ako často dostanete platby. Ak napríklad dostanete výplatu každý druhý týždeň, predajca môže očakávať, že zaplatíte auto každý deň, nie iba raz za mesiac
Pozor:
Automobily financované predajcom môžu byť lákavé, ak máte zlý kredit, ale môžu vás nakoniec stáť drahšie úroky a nemusia urobiť nič pre to, aby vám zvýšili kredit. Pred použitím tohto spôsobu financovania si pozorne prečítajte podmienky pôžičky.
Metóda 2 z 3: Predčasné splatenie pôžičky
Krok 1. Zistite, ako sa vypočítava úrok z vašej pôžičky
Väčšina pôžičiek na auto je pôžička s jednoduchým úrokom, čo znamená, že v prípade predčasného splatenia pôžičky zaplatíte nižší úrok. Ak je však úrok z vašej pôžičky fixný od začiatku pôžičky, zaplatíte stále rovnakú sumu peňazí bez ohľadu na to, kedy pôžičku splatíte.
- Ak má váš úver na auto fixný úrok, môže byť pre vás výhodnejšie jednoducho vykonávať mesačné platby včas do konca pôžičky - najmä ak sú tieto včasné platby uvedené vo vašej úverovej správe. Ak máte na pôžičku ďalšie peniaze, uložte ich namiesto toho na sporiaci účet, aby ste z nich mohli medzitým zarobiť úroky.
- Ak sa chcete dozvedieť, ako sa úroky z pôžičky vypočítavajú, prečítajte si uvítací list, ktorý ste dostali od veriteľa pri kúpe auta. Tieto informácie môžete nájsť aj vo svojom online účte alebo na telefónnom čísle zákazníckeho servisu vášho veriteľa.
Tip:
Pozorne si prečítajte podmienky zmluvy o pôžičke, aby ste sa uistili, že v prípade predčasného splatenia pôžičky nehrozí žiadna pokuta za predčasné splatenie.
Krok 2. Ak nemáte ďalšiu hotovosť, uskutočnite 2 platby každý mesiac
Aj keď nemáte každý mesiac ďalšie finančné prostriedky, pôžičku na auto môžete predčasne splatiť rozdelením mesačnej platby na 2 platby. Ak máte pôžičku s jednoduchým úrokom, zaplatíte na úrokoch menej, ako keby ste zaplatili iba jednu platbu. Uskutočnenie polovičnej platby každé 2 týždne sa rovná 26 platbám celkom alebo 13 mesačným platbám ročne.
- Ak máte napríklad 60-mesačnú pôžičku na 10 000 dolárov, splatíte pôžičku za 54 mesiacov namiesto 60. V závislosti od sadzby tiež trochu ušetríte na svojich úrokoch.
- Kontaktujte svojho veriteľa a uistite sa, že vám to umožní. Väčšina veriteľov vám umožní vykonávať platby nižšie ako je čiastka platby online za predpokladu, že ich vykonáte pred dátumom splatnosti pravidelnej mesačnej platby.
Tip:
Ak dostanete výplatu každé 2 týždne, rozdelenie platby za auto takto môže byť tiež jednoduchšie pre rozpočet.
Krok 3. Zaokrúhľujte platbu za auto na najbližších 50 dolárov
Pôžičku na auto splatíte rýchlejšie, ak dokážete zarobiť viac, ako je splatná splátka. Myslite na svoju mesačnú platbu ako na minimálnu platbu a zaokrúhlite ju, keď môžete.
Ak je napríklad vaša platba za auto 215 dolárov mesačne, zaplatíte namiesto toho 250 dolárov mesačne. V závislosti od úrokovej sadzby a celkovej sumy, ktorú ste financovali, môžete svoju pôžičku splatiť až o rok skôr a ušetriť tak stovky úrokov
Tip:
Ak plánujete vykonávať prírastkové dodatočné platby na predčasné splatenie pôžičky, zavolajte svojmu veriteľovi a uistite sa, že dodatočné platby idú na vašu istinu, nie na úrok.
Krok 4. Získajte cenovú ponuku a vykonajte paušálnu platbu
Ak viete, že máte blízko k zaplateniu auta a máte trochu peňazí navyše, kontaktujte svojho veriteľa a požiadajte ho o cenovú ponuku. Táto suma bude nižšia ako suma, ktorú dlhujete, pretože vám hovorí, čo by ste zaplatili, keby ste zaplatili do konca pôžičky.
- Ak ste napríklad nedávno dostali daňové priznanie, môžete sa rozhodnúť použiť tieto peniaze na zaplatenie auta. Aj keď ho nemôžete splatiť v plnej výške, stále môžete uskutočniť veľkú paušálnu platbu, ktorá by znížila sumu, ktorú ste zaplatili na úrokoch, a pomohla by vám splatiť pôžičku skôr.
- Cenové ponuky splatnosti sú zvyčajne platné iba 30 dní alebo do dátumu splatnosti ďalšej mesačnej platby, preto o ňu nepožiadajte, pokiaľ nie ste pripravení uskutočniť paušálnu platbu.
Krok 5. Na konečnú platbu použite certifikované finančné prostriedky
Keď zaplatíte konečnú platbu za pôžičku na auto, váš veriteľ uvoľní záložné právo k vášmu titulu a pošle vám ho. Odoslanie platby v certifikovaných prostriedkoch, ako napríklad pomocou pokladničného šeku alebo platobného príkazu, zaistí, že svoj titul získate čo najskôr.
- Na riadok k pokladničnému šeku alebo peňažnému príkazu napíšte „platba v plnej výške“alebo „konečná platba“spolu s číslom účtu vašej pôžičky.
- Získanie pokladničného šeku alebo platobného príkazu vám tiež poskytne fyzický doklad o platbe.
Metóda 3 z 3: Refinancovanie vašej pôžičky
Krok 1. Kontaktujte svojho veriteľa čo najskôr
Ak máte problémy s platbami za auto, okamžite zavolajte na číslo zákazníckeho servisu vášho veriteľa. Ak sa s nimi porozprávate skôr, ako zmeškáte platbu, budete mať k dispozícii viac možností. Ak už máte za sebou niekoľko platieb, na refinancovanie pôžičky môže byť už neskoro.
- Väčšina požičiavateľov automobilov refinancuje pôžičky na auto sama. Môžu však zmeniť dátum splatnosti alebo rozložiť platby. Každý mesiac by ste tak mali nižšiu platbu. Splatenie pôžičky vám však bude trvať dlhšie.
- Vymyslieť niečo so svojim súčasným veriteľom je dobrý nápad, ak čelíte dočasným finančným ťažkostiam, ale viete, že sa vaša situácia do niekoľkých mesiacov zlepší.
Krok 2. Skontrolujte svoje kreditné skóre
Vaša schopnosť refinancovať pôžičku na auto závisí od vášho kreditného skóre. Aj keď máte každý rok nárok na bezplatnú úverovú správu z každej z troch hlavných kancelárií, táto bezplatná úverová správa nezahŕňa vaše kreditné skóre. Ak chcete získať svoje kreditné skóre, budete musieť pracovať priamo s spoločnosťami Equifax, Experian alebo TransUnion.
Bezplatné webové stránky alebo aplikácie pre smartfóny, ako sú WalletHub, CreditKarma a CreditSesame, vám poskytujú bezplatný prístup k vášmu kreditnému skóre. Aj keď môže byť vaše skutočné skóre FICO o niekoľko bodov vyššie alebo nižšie ako skóre uvedené na týchto webových stránkach, môžu vám poskytnúť dobrú predstavu o tom, aké je vaše kreditné skóre, bez toho, aby vás to stálo peniaze
Tip:
Refinancovanie vám s väčšou pravdepodobnosťou pomôže, ak sa vaše kreditné skóre od prvého uzavretia pôžičky na auto výrazne zlepšilo.
Krok 3. Zhromaždite informácie o svojej aktuálnej pôžičke
Ak chcete požiadať o refinancovanie, musíte poskytnúť niekoľko základných informácií o pôžičke, ktorú aktuálne máte. Väčšina týchto informácií bude zahrnutá v uvítacom liste, ktorý ste dostali pri kúpe auta. Môžete ho nájsť aj prostredníctvom svojho účtu na webových stránkach veriteľa. Niektoré z informácií, ktoré budete potrebovať, zahŕňajú:
- Vaša aktuálna mesačná splátka a zostávajúci zostatok z vašej pôžičky
- Doba pôžičky (celkový čas, ktorý musíte splatiť v mesiacoch)
- Vaša aktuálna úroková sadzba
- VIN vášho auta
Tip:
Niektoré refinančné spoločnosti na pôžičky na autá tiež chcú, aby ste od súčasného veriteľa dostali cenovú ponuku, pretože súčasnú pôžičku budete splácať pomocou novej pôžičky.
Krok 4. Požiadajte o pôžičku od niekoľkých refinančných spoločností
Vyhľadajte online spoločnosti zaoberajúce sa refinancovaním pôžičiek na autá a prečítajte si o typoch pôžičiek, ktoré ponúkajú. Väčšina spoločností tiež poskytuje informácie o svojich minimálnych požiadavkách na úverové skóre, ktoré vám môžu pomôcť zúžiť výber.
- Webové stránky s bezplatnými kreditnými správami majú často nástroje, ktoré vám pomôžu nájsť spoločnosti refinancujúce pôžičky na autá a porovnať ceny pred podaním žiadosti. Môžu dokonca analyzovať, aká je pravdepodobnosť, že vás schválime, vzhľadom na vaše aktuálne kreditné skóre a kreditnú históriu.
- Obvykle môžete urobiť aplikáciu „pred schválením“, ktorá len mierne zníži váš kredit.
Krok 5. Porovnajte ponuky so svojou aktuálnou pôžičkou
Ak máte predbežný súhlas na prefinancovanie pôžičky na auto, refinančné spoločnosti vám poskytnú podmienky a úrokové sadzby. Ak nemôžete nájsť nižšiu úrokovú sadzbu, ako je tá, ktorú aktuálne platíte pri pôžičke na auto, pravdepodobne nemá zmysel refinancovať pôžičku, aj keď platíte nižšiu mesačnú splátku.
Tiež by ste sa chceli pozrieť na dobu, počas ktorej budete musieť uskutočňovať platby, pokiaľ budete refinancovať. Zamyslite sa nad týmto pojmom v porovnaní s vekom vášho auta a s tým, aká bude pravdepodobne jeho hodnota na konci semestra. Ak má vaše auto nižšiu hodnotu, než akú by ste zaplatili za prefinancovanie, refinancovanie sa vám pravdepodobne nevyplatí
Krok 6. Dokončite papiere na prefinancovanie auta
Ak ste našli ponuku refinancovania, ktorá sa vám páči a ktorá vám ponúka úspory oproti aktuálnej pôžičke, kontaktujte tohto veriteľa a dokončite transakciu. Tento veriteľ bude mať pravdepodobne potrebné dokumenty, ktoré musíte vyplniť a podpísať.
- Tieto dokumenty môžete zvyčajne vyplniť online. Ak refinancujete prostredníctvom banky alebo záložne, možno budete musieť pôžičku dokončiť osobne.
- Akonáhle bude vaše auto refinancované, váš pôvodný veriteľ odstráni záložné právo k vášmu titulu a odošle titul spoločnosti, ktorá refinancuje vaše auto. Na poštu by ste mali dostať list s oznámením, že záložné právo bolo odstránené. Tento list si uschovajte pre svoju potrebu.
