Ak máte pôžičku na auto, potom samotné auto zvyčajne slúži ako zabezpečenie pôžičky. To znamená, že veriteľ môže auto spätne prevziať, ak zmeškáte platby. Aby ste sa vyhli opätovnému držaniu auta, mali by ste všetky svoje platby uskutočniť včas. Ak však veriteľ prevezme auto, máte ďalšie možnosti, ako auto vrátiť. Pretože držba automobilu zostane vo vašej úverovej správe sedem rokov, máte silnú motiváciu vyhnúť sa opätovnému držaniu.
Kroky
Metóda 1 zo 4: Realizácia zmeškaných platieb
Krok 1. Nastavte platobný systém
Aby ste sa vyhli zlyhaniu pôžičky na auto, mali by ste vždy veriteľovi poskytnúť včasné platby. V prípade potreby nastavte automatický platobný systém, aby vám neunikli žiadne platby.
Krok 2. Utiahnite svoj rozpočet
Pred platením nezabezpečených dlhov, ako sú platby kreditnou kartou alebo účty za lekársku starostlivosť, by ste mali mať prioritu pred platením zaistených dlhov, ako je pôžička na auto. Pretože svoje auto pravdepodobne potrebujete na to, aby ste mohli pracovať, mali by ste platbu za auto urobiť najdôležitejším účtom po náležitostiach, akými sú nájomné a jedlo.
- Prejdite si svoje mesačné výdavky a zistíte, kde môžete znížiť. Mali by ste byť schopní zbaviť sa výdavkov na zábavu (ako sú filmy alebo Netflix), ako aj peňazí vynaložených v reštauráciách a baroch.
- Ak neviete, ako vytvoriť rozpočet, môžete sa obrátiť na úverové poradenstvo. Úveroví poradcovia vám môžu pomôcť vytvoriť realistický rozpočet. Agentúry pre úverové poradenstvo nájdete na webovej stránke ministerstva spravodlivosti, ktorá spravuje zoznam schválených agentúr pre úverové poradenstvo.
- Pozrite si tiež tému Vytvorenie rozpočtu domácnosti, kde nájdete vzorové dokumenty a užitočné tipy.
Krok 3. Doplňte všetky zmeškané platby
Nezadávate nutne „predvolené“len preto, že ste zmeškali platbu. Mali by ste si prečítať zmluvu o pôžičke, ktorá bude definovať predvolené. Spravidla nie ste v predvolenom nastavení, pokiaľ vám veriteľ neodošle list s oznámením, že váš účet je v predvolenom nastavení.
Preto by ste mali rýchlo zadať oneskorenú platbu skôr, ako zadáte predvolené. Čo najskôr by ste mali nájsť peniaze na uskutočnenie platby
Krok 4. Vypočítajte poplatky za oneskorenie
Napriek tomu, že oneskorená platba vás môže vyhnúť neplneniu, možno budete musieť zaplatiť poplatky alebo oneskorené platby. Nezabudnite ich správne vypočítať a pripísať ich k mesačnej platbe. Ak nezaplatíte všetky poplatky, stále môžete byť v predvolenom nastavení.
Ak nemôžete povedať, koľko dlhujete, zavolajte veriteľa a nechajte ho vypočítať sumu. Uistite sa, že platíte rýchlo
Metóda 2 zo 4: Rokovanie s veriteľom
Krok 1. Zavolajte veriteľa
Ak si uvedomíte, že nemôžete uskutočniť platbu, mali by ste zavolať banke a informovať ich o tom. Mali by ste sa zaviazať, že budete k svojej finančnej situácii úprimní. Povedzte osobe na druhom konci, čo si môžete dovoliť, a opýtajte sa, či je možné pôžičku upraviť.
Niekedy môžete refinancovať. Napríklad pôžičku na 60 mesiacov je možné predĺžiť na 72 mesiacov. Tým by sa znížili vaše mesačné splátky, aj keď by ste počas životnosti pôžičky nakoniec zaplatili viac. Nové zmluvné podmienky dostávajte vždy písomne
Krok 2. Neskrývajte auto
V niektorých štátoch je nezákonné skrývať auto, aby nebolo zabavené. Z tohto dôvodu je lepšie zavolať veriteľovi hneď, ako zistíte, že meškáte s platbou. Ak môžete vykonať úplnú platbu, ale neskôr, dajte im o tom vedieť.
Krok 3. Rozhodnite sa, či si to môžete dovoliť
Možno ste ufrflali a kúpili ste si auto, ktoré je pre váš rozpočet príliš drahé. Ak je to tak, potom sa budete musieť auta zbaviť. Ak je však auto v dobrom stave a myslíte si, že si ho môžete dovoliť, mali by ste sa pripraviť na vyjednávanie s veriteľom.
Môžete požiadať o úpravu pôžičky. Môžete napríklad predĺžiť pôžičku alebo zmeniť štruktúru platieb tak, aby ste teraz platili menej, ale na konci pôžičky robili vyššie platby
Krok 4. Opýtajte sa, či môžete auto predať
Ak veriteľ refinancuje alebo inak neupraví pôžičku, môžete sa opýtať, či môžete auto predať sami. Predajom auta sami si môžete byť istí, že získate najvyššiu možnú cenu. Veriteľ zvyčajne predá auto v aukcii a môže sa uspokojiť s nižšou cenou.
Ak dokážete auto predať sami, možno sa dokážete vyhnúť nedostatku. Ak napríklad dlžíte 15 000 dolárov za pôžičku, môžete auto predať za 15 000 dolárov, a tak vymazať peniaze, ktoré ste dlžníkovi verili. Ak veriteľ predá samotné auto, môže sa v aukcii uspokojiť s sumou 11 000 dolárov. Zostane vám nedostatok 4 000 dolárov
Krok 5. Vzdajte sa auta
Ďalšou možnosťou je jednoducho odovzdať vozidlo veriteľovi. Predtým než to urobíte, mali by ste sa pokúsiť vyjednať niečo na oplátku od veriteľa. Konkrétne sa snažte dosiahnuť, aby bol zostatok pôžičky odpustený.
- Ak napríklad veriteľ prevezme auto a predá ho za 10 000 dolárov, môže vám to spôsobiť nedostatok 5 000 dolárov. Zistite, či veriteľ odpustí zvyšok pôžičky.
- Ak veriteľ súhlasí s odpustením zostatku pôžičky, získajte túto dohodu písomne.
Krok 6. Identifikujte svoju obranu
Ak dokážete identifikovať nezákonné činy prijaté veriteľom, budete mať silnejšiu vyjednávaciu ruku. Obvykle by ste túto obranu zvýšili na súde, keď sa vás veriteľ pokúsi žalovať za zostávajúci zostatok pôžičky. Môžete ich však vychovať aj počas rokovaní. Upozorníte tým veriteľa, že súdny proces môže byť veľmi časovo náročný.
- Veriteľ vám napríklad napríklad nemôže poskytnúť písomné oznámenie o vašom nedostatku, ako to vyžaduje zmluva o pôžičke. Pozorne si prečítajte túto zmluvu a skontrolujte, či veriteľ dodržiava pravidlá.
- Veriteľ mohol nesprávne vypočítať, koľko dlžíte. Na to by ste mali upozorniť veriteľa. Na súde sa môže veriteľ dostať do rozpakov, keď bude musieť brániť nedbalé vedenie záznamov. Aby sa tomu zabránilo, veriteľ môže byť ochotný s vami rokovať.
- Ak ste v armáde, veriteľ musí tiež dostať súdny príkaz na zabavenie auta.
- Môžete si tiež všimnúť nezákonné činy, ktorých sa dopustil repo muž (ak už bolo auto spätne prevzaté). Napríklad, ak repo muž zlomil zámky alebo poškodil majetok, aby mohol prevziať auto, potom „porušil mier“. Odfoťte všetky poškodené veci a ukážte ich požičiavateľovi.
Metóda 3 zo 4: Obnovenie pôžičky
Krok 1. Prečítajte si svoju zmluvu o pôžičke
Mali by ste si overiť, či vám zmluva zaručuje právo na obnovenie pôžičky. Ak je to tak, potom môžete svoj účet aktualizovať tak, že zaplatíte všetky platby po lehote splatnosti vrátane poplatkov za omeškanie a úrokov.
- V niektorých štátoch máte automatické právo na obnovenie pôžičky. Ak chcete skontrolovať, či máte toto právo, vyhľadajte „Obnovenie pôžičky“a váš štát.
- Napríklad v Illinois majú nárok na obnovu spotrebitelia, ktorí zaplatili najmenej 30% z ceny odloženej platby za vozidlo alebo sumy splatných platieb.
Krok 2. Kontaktujte veriteľa
Ak chcete obnoviť pôžičku, mali by ste okamžite kontaktovať veriteľa a skontrolovať, či je to možné. Váš veriteľ vám mal zaslať písomné oznámenie, v ktorom je vysvetlené vaše právo na obnovenie účtu. Napriek tomu veriteľ možno zabudol, preto zavolajte a overte si to.
Ak veriteľ súhlasí, pravdepodobne budete mať na vrátenie platby obmedzený čas, napríklad 15 dní
Krok 3. Zamyslite sa nad vykúpením auta
Môžete tiež urobiť „vykúpenie“. Je to podobné ako pri obnove; namiesto zaplatenia zmeškaných splátok však namiesto toho splatíte celý úver.
Na vykúpenie auta možno nebudete mať peniaze. Napriek tomu môže mať vykúpenie (ako obnovenie) zmysel, ak sa vám vracia veľké daňové priznanie k dani z príjmu alebo inak čoskoro získate peňažnú sumu
Metóda 4 zo 4: Prihláška do konkurzu
Krok 1. Pochopte automatický pobyt
Keď podáte návrh na vyhlásenie konkurzu, predložíte súdu zoznam všetkých veriteľov. Týmto veriteľom potom konkurzný súd zašle oznámenie, v ktorom ich vyzve, aby zastavili všetky snahy o vymáhanie. Ak veriteľ bude pokračovať vo vymáhaní, budú mu hroziť vysoké pokuty. Toto oznámenie sa nazýva „automatický pobyt“.
- Repasovanie môžete zastaviť podaním návrhu na vyhlásenie konkurzu. Automatický pobyt potom zabráni veriteľovi prevziať vozidlo.
- Napriek tomu by ste mali pochopiť, že akonáhle sa ocitnete v konkurze, opätovné zabavenie sa môže začať znova, pokiaľ počas konkurzného konania nevyčerpáte podkladový úver na auto.
Krok 2. Zoznámte sa s právnikom
Podanie návrhu na konkurz je veľkým krokom. Môže to mať ďalekosiahly vplyv na vaše kreditné skóre a ďalšie oblasti života. Mali by ste sa stretnúť s právnikom a prediskutovať, či je bankrot pre vás dobrou voľbou.
- Konkurzného právnika môžete nájsť na stránke advokátskej komory vášho štátu, ktorá by mala spustiť program odporúčaní.
- Dôrazne sa odporúča, aby ste na podanie návrhu na vyhlásenie konkurzu využili právnika. Ľudia zastúpení právnikmi majú väčšiu pravdepodobnosť úspešného ukončenia konkurzu než tí, ktorí postupujú bez právnika.
Krok 3. Poskytnite svojmu zástupcovi zoznam veriteľov
Ak sa rozhodnete prejsť konkurzom, mali by ste svojmu zástupcovi poskytnúť zoznam veriteľov. Uistite sa, že je veriteľ v zozname.
