Ak práve splácate pôžičku na auto, možno hľadáte spôsoby, ako ušetriť. V závislosti od podmienok vašej pôžičky môžu byť vaše možnosti obmedzené. Naučiť sa nachádzať alternatívne možnosti financovania vám môže pomôcť pracovať v rámci vášho rozpočtu a vyplatiť si auto.
Kroky
Časť 1 z 2: Získanie lepšej pôžičky
Krok 1. Preskúmajte náklady na vozidlo
Pred rozhodnutím o kúpe vozidla by ste mali poznať jeho cenu a ceny dostupné u viacerých predajcov. Pomôže vám to rozhodnúť sa, či sa uvažované vozidlo nachádza vo vašom cenovom rozpätí, a potom nájdete najlepšiu ponuku vo svojom regióne.
- Porovnanie viacerých výrobcov, modelov a predajcov za účelom získania najlepšej ceny za požadované auto stojí za to.
- V Modrej knihe Kelley získate odhad priebežnej ceny tohto vozidla alebo vozidiel. Potom porovnajte ceny u viacerých predajcov a nájdite najlepšiu predajnú cenu vo vašej oblasti.
- Pomocou online kalkulačky auto pôžičiek zistíte, koľko budete potrebovať na financovanie požadovaného vozidla. Môžete ho nájsť online alebo skúsiť použiť kalkulačku auto pôžičky Americkej automobilovej asociácie na:
Krok 2. Skontrolujte svoje kreditné skóre
Vaše kreditné skóre pozostáva z vašej platobnej histórie (35%), dlžných súm (30%), dĺžky kreditnej histórie (15%) a z toho, koľko rôznych typov úverov používate (10%), a koľko prieskumov účtu ste vykonali (10%). Bude tiež zahŕňať diagnostiku kreditu a súhrn každého úverového rámca, ktorý máte otvorený. Vedieť o svojom kreditnom skóre vám môže pomôcť vyjednať lepšie podmienky pôžičky, namiesto toho, aby ste museli prijať akúkoľvek ponuku pôžičky, ktorú dostanete.
- Vaše kreditné skóre môže ovplyvniť výšku úroku, ktorý budete musieť zaplatiť za pôžičku na auto. Nízke úverové skóre môže mať za následok vysokú úrokovú sadzbu, zatiaľ čo dobré kreditné skóre môže viesť k nižšej úrokovej sadzbe.
- Uistite sa, že poznáte svoje kreditné skóre skôr, ako vstúpite do obchodného zastúpenia.
- Svoje kreditné skóre sa môžete bezplatne naučiť pomocou online zdrojov, ako je Credit Karma, alebo získať svoje bezplatné ročné kreditné skóre prostredníctvom významnej spravodajskej agentúry, ako je Equifax alebo Experian.
- Ak chcete získať ďalšie informácie, navštívte stránku AnnualCreditReport.com alebo zavolajte na číslo 1-877-322-8228.
Krok 3. Nakúpte ďalšie cenové ponuky
Keď poznáte svoje kreditné skóre, môžete sa porozhliadnuť po výhodnejšej pôžičke. Najlepšie je to urobiť pred návštevou predajne, pretože vám to poskytne lepšiu predstavu o tom, aké máte možnosti.
- Nemáte žiadnu povinnosť prijať ponuku pôžičky, ktorú vám poskytne predajca automobilov.
- Ak pôjdete do autorizovaného servisu s inými cenovými ponukami pôžičky, možno budete môcť vyjednať lepšiu pôžičku od predajcu. Ak nie, pôžičku dílera môžete jednoducho odmietnuť a ísť s lepšou pôžičkou.
- Ponuky pôžičiek nájdete prostredníctvom bánk, miestnych úverových zväzov alebo dokonca online veriteľa. Len si preštudujte veriteľa, aby ste sa presvedčili, že ide o legitímnu firmu s dobrými podmienkami a úrokovými sadzbami.
Krok 4. Spoznajte svoje možnosti so zlým úverom
Ak máte zlý kredit, môžete sa obávať, aké máte možnosti. Len preto, že máte zlý kredit, to neznamená, že si musíte vziať prvú pôžičku, ktorá vám bola ponúknutá. Ak ste ochotní nakupovať, máte k dispozícii veľa možností.
- Väčšina úverových zväzov sú miestne inštitúcie, ktoré pôsobia vo vašej komunite. Úverové zväzy zvyčajne ponúkajú flexibilnejšie platobné plány a nižšie úrokové sadzby, aj keď máte zlý kredit.
- Môžete tiež zvážiť službu požičiavania typu peer-to-peer, ako je Lending Club. Môžete získať lepšiu úrokovú sadzbu, ale proces hodnotenia je dôkladný, pričom schválenie dostane len asi 10% žiadateľov.
Krok 5. Vyhodnoťte pôžičku
Akonáhle dostanete ponuku pôžičky, budete sa chcieť pozrieť na podmienky tejto pôžičky a rozhodnúť sa, či je pre vás to pravé. Existuje mnoho aspektov, ktoré je potrebné zvážiť, ale najdôležitejšie sú úroková sadzba, požiadavka na zálohu a doba pôžičky.
- Úroková sadzba je ročná percentuálna sadzba (APR), koľko zaplatíte za prijatie pôžičky. Doba pôžičky je, ako dlho musíte pôžičku splácať, zvyčajne sa počíta v mesiacoch.
- Niektorí veritelia účtujú pokutu za predčasné splatenie, ak pôžičku splatíte pred koncom pôžičky, pretože tým stratíte peniaze veriteľa na úrokoch. Ak ste si napríklad zobrali pôžičku na 60 mesiacov, ale splatili ste ju do 50 mesiacov, veriteľ stratí úrok, ktorý by sa nahromadil počas zvyšných 10 mesiacov, a môže vám uložiť pokutu.
- Stojí za to porovnať všetky aspekty pôžičky. Nižšia úroková sadzba je dobrá a môže vás pokúšať, ale ak si vyžaduje vyšší preddavok a niekoľko mesiacov navyše počas doby pôžičky, môžete nakoniec zaplatiť viac.
Krok 6. Požiadajte priateľa/príbuzného o pôžičku
Ak ste v núdzi, môžete kedykoľvek požiadať priateľa alebo člena rodiny o pôžičku. Finančné problémy môžu spôsobiť veľké napätie medzi priateľmi/príbuznými, preto je dôležité postupovať opatrne.
- Pýtajte sa zdvorilo a úctivo.
- Povedzte niečo ako: „Mohli by sme vypracovať dohodu, pri ktorej by som si od vás požičal _ $? Tak by som mohol zaplatiť nižšiu úrokovú sadzbu, ako by si účtovala banka, a môžem vám vrátiť vyššiu úrokovú sadzbu, ako by sa vaše peniaze nahromadili na sporiaci účet. “
- Ak sa váš priateľ/príbuzný zdráha, vždy môžete ponúknuť, že svoje auto postavíte ako zábezpeku. Ak to však urobíte, uvedomte si, že budete musieť pôžičku splatiť, inak vám vozidlo môže skutočne vziať váš priateľ.
- Sporiace účty väčšinou ponúkajú úrokové sadzby pod 5%. Ponúknuť svojmu priateľovi/príbuznému úrokovú sadzbu z pôžičky okolo 5% až 6% by bolo spravodlivé a prospešné pre každého.
- Zistite, ako dlho vám bude splatenie pôžičky trvať, a spoločne s priateľom/príbuzným si spracujte primeraný splátkový kalendár.
- Podpíšte zmluvu písomne vrátane splátkového kalendára a podpíšte ju, aby sa stala záväznou zmenkou.
Časť 2 z 2: Refinancovanie existujúceho úveru
Krok 1. Posúďte, či by refinancovanie pomohlo
V závislosti od vašej situácie môže byť refinancovanie vynikajúcou možnosťou. Môže vám to pomôcť získať lepšiu pôžičku, ale môže to stáť za to iba vtedy, ak sa určité okolnosti zmenili, odkedy ste si zobrali existujúcu pôžičku.
- Ak úrokové sadzby klesli o viac ako niekoľko bodov, môže sa oplatiť refinancovať pôžičku.
- Ak ste si od čerpania pôžičky zlepšili svoje úverové skóre, refinancovanie vám s najväčšou pravdepodobnosťou pomôže získať lepšiu pôžičku.
- Ak sa vaša osobná finančná situácia zhoršila a potrebujete znížiť platby, refinancovanie vám môže pomôcť získať lepšiu mesačnú sadzbu.
Krok 2. Zistite, či máte nárok na refinancovanie
Refinancovanie má určité obmedzenia a obmedzenia. Nie každý má nárok na refinancovanú pôžičku. Finančná inštitúcia, aby sa rozhodla, či máte nárok, vyhodnotí vašu finančnú situáciu, podmienky existujúcej pôžičky a/alebo váš nástroj.
- Na to, aby ste sa kvalifikovali, budete spravidla potrebovať 6 až 12-mesačnú históriu platieb načas.
- Skontrolujte, či sa na existujúcu pôžičku nevzťahujú žiadne sankcie za predčasné splatenie. Ak existujú, budete musieť túto pokutu zaplatiť, ak sa rozhodnete refinancovať.
- Ak je vaše vozidlo po dosiahnutí určitého veku alebo ak sa váš existujúci úver nachádza mimo vopred stanoveného rozsahu (stanoveného finančnou inštitúciou), nemusí byť možné váš úver refinancovať.
Krok 3. Získajte najlepšiu ponuku refinancovania
Keď sa rozhodnete prefinancovať a budete vedieť, že na to máte nárok, budete sa chcieť porozhliadnuť a nájsť najlepšiu ponuku. To by malo na vašom konci vyžadovať rovnako veľkú investigatívnu prácu, akú by ste vynaložili na získanie novej pôžičky, preto sa uistite, že posúdite všetky svoje dostupné možnosti.
- Poraďte sa s mnohými veriteľmi a nájdite najlepšiu úrokovú sadzbu, na ktorú máte nárok.
- Ak počas procesu podávania žiadostí zvolíte „automatické platby“pre svoje možnosti splácania, môžete získať najnižšiu možnú úrokovú sadzbu.
- Ak ste schopní splatiť novú pôžičku skôr, môže byť vhodné skrátiť dobu platnosti novej pôžičky, ktorú získate. To vám pomôže ušetriť peniaze na úrokových sadzbách.
