V rozsiahlom svete refinancovania pôžičiek môžu niektorí jednotlivci a domácnosti pokúšajúci sa spravovať mesačný alebo ročný rozpočet refinancovať pôžičku na auto, aby ušetrili peniaze. Ľudia si môžu refinancovanie obvykle spájať s nehnuteľnosťou, kde vysoké ceny nehnuteľností môžu predstavovať až astronomické sumy vo forme celkového úroku z hypotekárneho úveru. Drahé vozidlá však môžu vytvárať aj vysoké náklady na poistenie, kde si vodiči môžu ušetriť peniaze refinancovaním na nižšiu úrokovú sadzbu. Ak chcete prefinancovať auto za nižšiu platbu, vyskúšajte tieto jednoduché kroky.
Kroky
Metóda 1 z 2: Zistite, či je refinancovanie pre vás to pravé
Krok 1. Získajte aktuálne informácie o svojej pôžičke
Tí, ktorí meškajú so splátkami pôžičky na auto, môžu mať prefinancovanie auta alebo iného vozidla ťažšie. Znie to zrejmé, ale stojí za to zdôrazniť: Získanie aktuálneho stavu posiela veriteľom signál, že so splácaním hodnoty pôžičky na auto myslíte vážne.
Krok 2. Opýtajte sa na svoju aktuálnu výšku dlhu
Zavolajte banku, predajcu alebo inú stranu, ktorá má v súčasnosti váš úver na financovanie auta, a požiadajte o čiastku na zaplatenie. Táto hodnota bude súčasťou informácií, ktoré poskytnete iným veriteľom, aby zostavili refinančný balíček.
Krok 3. Preskúmajte svoje kreditné skóre
Ak sa to zlepšilo, možno budete chcieť požiadať o refinancovanie. V mnohých prípadoch má lepšie kreditné skóre za následok lepšie ponuky na refinancovanie pôžičky, aj keď to nie je zaručené. Jedinci so zlým úverovým skóre pod 600 môžu mať problém nájsť dobré refinančné obchody. Ale na druhej strane, niektorí odborníci tvrdia, že sú to ľudia, ktorým by zníženie úrokových sadzieb mohlo najviac pomôcť.
- Ak sa vaše kreditné skóre zlepšilo iba o 50 bodov v porovnaní s tým, keď ste súhlasili s pôvodnou pôžičkou na auto, mali by ste sa pokúsiť o refinancovanie svojej pôžičky. Zlepšenie vášho úverového skóre o 50 bodov vám môže ušetriť tisíce dolárov po celú dobu životnosti pôžičky.
- Existuje mnoho tipov, ako zlepšiť svoje kreditné skóre, vrátane zníženia pomeru dlhu k kreditu, splatenia ostatných neuhradených dlhov, odmeny za odpracované roky a spochybnenia nesprávnych poplatkov na vašej kreditnej karte.
Krok 4. Zistite, či úrokové sadzby neklesli
Keď si požičiate peniaze, očakáva sa, že vrátite pôvodnú sumu pôžičky plus malý úrok za výsadu poskytnúť pôžičku. Úrokové sadzby do značnej miery určuje federálny výbor v závislosti od aktuálnej ekonomickej situácie. Ak sa od požiadania o pôžičku na auto znížili úrokové sadzby, oplatí sa skúsiť refinancovať - je pravdepodobné, že ak úrokové sadzby klesnú, zaplatíte na úrokových platbách menej peňazí.
Krok 5. Zvážte refinancovanie, ak máte dlhodobú (5 a viac rokov) pôžičku
Mnoho ľudí považuje svoje mesačné platby za konečný výsledok, pokiaľ ide o ich pôžičku na auto. Zanedbávajú vedomie, že čím dlhšia je ich pôžička, tým viac peňazí nakoniec zaplatí na úrokových platbách, aj keď sú ich mesačné platby relatívne nízke. Nezabudnite si preto okrem mesačných splátok všímať aj dĺžku pôžičky.
Ak je vaša pôžička dlhá od 5 do 8 rokov, pravdepodobne je dobré skúsiť refinancovať a skrátiť dĺžku pôžičky. Aj keď refinancovanie zníži iba vašu mesačnú splátku o 10 dolárov, splatenie pôžičky pred dvoma rokmi povedie k výrazným úsporám v priebehu času
Krok 6. Zvážte refinancovanie, ak je vaše auto relatívne nové
Veritelia sú unavení refinancovaním starších automobilov, pretože samotné auto sa stáva menej hodnotným ako kolaterál, ak nie je úver úplne splatený. Napríklad Jetta 2009 je oveľa jednoduchšie refinancovať ako Camry 2001, pretože hodnota Jetty je pravdepodobne oveľa vyššia ako hodnota Camry. Pri refinancovaní novšieho auta je väčšia pravdepodobnosť, že získate dobré podmienky, než sa budete pokúšať prefinancovať staršie auto.
Krok 7. Ak sa zmenili ďalšie finančné okolnosti, zvážte refinancovanie
Ak ste v poslednej dobe zažili ťažké kúzlo a hotovosť je obmedzená, pokúsiť sa o refi stojí za to. Ak si myslíte, že podmienky vašej pôvodnej pôžičky majú zlý finančný zmysel alebo sú dravé, sú to ďalšie dobré dôvody na zamietnutie. Nie refinancujte svoju pôžičku na auto, ak však:
- S predčasným splatením pôžičky alebo s prechodom na nového veriteľa sú spojené platby vopred alebo iné poplatky. Tieto poplatky spôsobujú, že refinancovanie je finančne náročné, a preto existujú na prvom mieste.
- Refinancovanie by predĺžilo životnosť vašej pôžičky. Pri mesačných splátkach môžete ušetriť trochu peňazí, ale predĺženie životnosti pôžičky spôsobí, že zaplatíte viac peňazí pri platbách celkových úrokov. To robí z refinancovania zlý nápad, ak sa snažíte ušetriť peniaze.
Metóda 2 z 2: Vytvorenie novej dohody
Krok 1. Nakúpte za výhodné ceny refinancovania
Opýtajte sa potenciálnych veriteľov, na akých druhoch úrokových sadzieb by sa dokázali dohodnúť v prípade prevzatia vašej existujúcej pôžičky. Čím viac veriteľov si pozriete, tým väčšie sú vaše šance na získanie výhodnejšej ponuky.
- Medzi dobré stránky, kde sa môžete popasovať, patria: LendingTree.com, Eloan.com, Bankrate.com, Credit.com a Capital One Auto Finance.
- Vždy vyhodnoťte poplatky oproti úsporám. Pokiaľ ide o plán refinancovania, môžu existovať poplatky alebo iné počiatočné náklady. Dlžník ich bude musieť zvážiť proti prípadným úsporám, ktoré získajú refinancovaním s nižšou úrokovou sadzbou. Vo všeobecnosti by refinančný obchod mal zahŕňať najmenej 1 percento nižší úrok, aby bol pre dlžníka finančne výhodný. To všetko však súvisí so sumou, ktorú je potrebné splatiť, úrokovou sadzbou tejto sumy a ďalšími faktormi uvedenými v dohode.
Krok 2. Odošlite súhlas príslušným stranám
Keď ste sa dohodli na refinancovaní s novým veriteľom, predložte tieto informácie svojmu starému veriteľovi a všetkým ďalším zúčastneným stranám. To vám umožní previesť záložné právo na vaše vozidlo a efektívne sa zbaviť starej pôžičky.
Krok 3. Splatenie starej pôžičky šekom od nového veriteľa
Počkajte na šek od nového veriteľa na aktuálnu výšku dlhu vašej starej pôžičky. Keď to príde poštou, použite na splatenie starého veriteľa. Teraz môžete začať splácať novú pôžičku, ktorá bude stanovená na rovnakú sumu dlhu.
Zaplatiť všetky súvisiace poplatky. Aby bolo refinancovanie efektívne, musíte zaplatiť všetky náklady súvisiace so správou tejto transakcie. Patria sem najmä poplatky za predčasné splatenie
Krok 4. Skúste túto refinančnú stratégiu, ak si môžete dovoliť zaplatiť peniaze navyše
Povedzte, že uzavriete dohodu o refi, aby ste znížili mesačnú splátku aj životnosť pôžičky. Namiesto platenia novej mesačnej platby pokračujte v platení starej mesačnej platby. Čo to urobí, je skrátenie pôžičky a v konečnom dôsledku vám to ušetrí auto.
Krok 5. Dávajte si pozor na tienistých veriteľov automatického refinancovania
Niektoré firmy môžu požadovať vysoké počiatočné náklady bez toho, aby v skutočnosti uzavreli dohodu o refinancovaní. Držte karty pri sebe, kým sa nezobrazia podrobnosti o ponuke refinancovania vozidla.
