Ak potrebujete auto a nemôžete si ho dovoliť kúpiť v hotovosti, financovanie je vždy možnosťou. Ak chcete financovať ojazdené auto, máte na výber buď vlastné priame financovanie, alebo financovanie za vás zaistí predajca. Ak máte nízke kreditné skóre, šarže „Kúp tu, zaplatíš tu“môže byť jedinou možnosťou, ale malo by sa používať iba ako posledná možnosť.
Kroky
Metóda 1 z 3: Získanie priamej pôžičky
Krok 1. Požiadajte o kópiu svojej úverovej správy
Ak poznáte svoje kreditné skóre, získate dobrú predstavu o tom, aké sadzby a podmienky vám budú potenciálne ponúkané. V USA máte každý rok nárok na jednu bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy.
- Skontrolujte vo svojej správe chyby alebo nepresnosti, ktoré by mohli mať vplyv na vaše kreditné skóre.
- Ak máte kreditné skóre 680 alebo vyššie, ste hlavným dlžníkom a mali by ste byť schopní získať najlepšie možné ceny. Čím vyššie je vaše skóre, tým nižšiu sadzbu môžete potenciálne vyjednať s veriteľmi.
Krok 2. Kontaktujte miestne banky a úverové zväzy
Ak máte úverový alebo sporiaci účet v tej istej banke niekoľko rokov, začnite pri hľadaní priamej pôžičky na auto. Vaša história zákazníka vám môže poskytnúť lepšie ceny.
- Pobočka v iných bankách vo vašom okolí. Družstevné záložne majú často zhovievavejšie podmienky pôžičky a menej obmedzení.
- Banky spravidla neposkytnú priamu pôžičku na auto kúpené od súkromného vlastníka alebo nezávislého predajcu. V týchto situáciách sa budete musieť pokúsiť vziať si osobnú pôžičku. To platí aj vtedy, ak kupujete zberateľské alebo exotické auto.
Krok 3. Skúste online veriteľov
Ak nie ste hlavným dlžníkom, stále je možné získať priamu pôžičku na ojazdené auto. Existuje množstvo online veriteľov, ktorí sú ochotní financovať ojazdené autá pre ľudí s menej ako hviezdnym úverom.
- Pretože online veritelia majú nižšiu réžiu, zvyčajne vám ponúknu nižšiu sadzbu, ako by ste mohli získať od kamennej banky alebo družstevnej záložne.
- Tieto pôžičky môžu mať viac obmedzení ako priama pôžička, ktorú by ste mohli dostať od banky s lepším úverom. Napríklad nesmú financovať autá staršie ako päť rokov alebo autá s viac ako 100 000 míľami.
Krok 4. Získajte sadzby od viacerých veriteľov
Predtým, ako si vyberiete pôžičku, požiadajte o niekoľko, aby ste si mohli porovnať ponúkané ceny. Mnoho bánk a úverových spoločností má predbežný schvaľovací proces, ktorý neovplyvní váš úver.
Viaceré ponuky vám môžu dať príležitosť vyjednať lepšiu ponuku. Ak ste napríklad získali lepšiu sadzbu z inej banky ako z vlastnej banky, môžete dosiahnuť, aby vaša banka zodpovedala tejto sadzbe, aby ste mohli získať firmu
Krok 5. Vyplňte žiadosť o pôžičku
Keď sa rozhodnete, ktorého veriteľa chcete použiť na financovanie, zvyčajne budete musieť vyplniť úplnú žiadosť o pôžičku. Mnoho veriteľov vám dáva možnosť vyplniť žiadosť online.
- Budete musieť poskytnúť základné identifikačné údaje, ako napríklad vodičský preukaz a čísla sociálneho poistenia. Tiež budete musieť poskytnúť základné finančné informácie týkajúce sa vášho príjmu a dlhov.
- Ak ste v minulosti mali problémy s úverom, možno budete chcieť ísť do banky a požiadať o pôžičku osobne, aby ste sa mohli porozprávať s úverovým agentom.
- Vaša zmluva o pôžičke bude obsahovať základné požiadavky, ktoré musí auto spĺňať. Pokiaľ auto spĺňa tieto požiadavky, môžete na kúpu auta použiť finančné prostriedky.
Krok 6. Rokujte s predajcom
Vo väčšine prípadov si zaistíte priame alebo „bianko šek“financovanie skôr, ako nájdete konkrétne auto, ktoré si chcete kúpiť. Už zaistené financovanie vás dostane do silnejšej pozície, aby ste od predajcu získali najlepšiu cenu.
- Keď prinesiete svoje vlastné financovanie, ušetríte predajcovi veľa nákladov. Opýtajte sa, či je na to k dispozícii zľava.
- Keďže kupujete ojazdené auto, nechajte si ho pred kúpou skontrolovať a prezrite si históriu auta. Auto je lepšie kúpiť, ak má menej majiteľov a nikdy nemalo nehodu.
Krok 7. Odošlite dílerovi šek
Pravidlá pre veriteľa sa líšia, ale vo väčšine prípadov dostanete šek na presnú sumu vášho auta alebo prázdny šek, ktorý stojí v akejkoľvek výške až do maximálnej sumy, ktorú váš veriteľ schválil.
Pri kúpe auta s priamym financovaním musíte mať naďalej k dispozícii úplné poistenie vozidla. Vaša zmluva o pôžičke bude obsahovať informácie o minimálnych sumách pokrytia, ktoré musíte dodržať
Metóda 2 z 3: Použitie financovania predajcom
Krok 1. Výskum úrokových sadzieb
Predajcovia majú počas celého roka k dispozícii špeciálne ponuky financovania. Zvlášť, ak nie ste vyberaví na značku alebo model svojho auta, porozhliadnite sa a zistite, kto má najlepšiu ponuku.
- Poznáte svoje kreditné skóre a kvalifikáciu pre rôzne ponuky. Najlepšie ponuky sú spravidla dostupné iba pre prvotriednych dlžníkov s úverom od 700 rokov a viac.
- Ak obchodujete so starým autom, vyhľadajte ponuky predajcu, ktoré zdvojnásobia cenu pri obchode alebo zaplatia minimálnu čiastku za akékoľvek obchodovanie bez ohľadu na jeho stav.
Krok 2. Vyberte si auto
Ak ste urobili prieskum, máte na mysli niekoľko predajných miest. Mali by ste byť schopní vyhodnotiť ich inventár online skôr, ako ho navštívite osobne. Nájdite pre seba najlepšie auto podľa celkovej ceny.
- Predajcovia môžu namiesto celkovej ceny inzerovať sumy mesačných platieb. Môže to byť spôsob, akým vám môžeme účtovať vyšší úrok.
- Predajcovia spravidla budú financovať akékoľvek auto na svojom pozemku, takže ak budete používať financovanie prostredníctvom predajcu, budete mať na výber z viacerých možností, ako keby ste použili priame financovanie. To však nemusí byť nevyhnutne dobré - stále si musíte pred kúpou skontrolovať históriu auta a nechať ho skontrolovať.
Krok 3. Ponúknite značnú zálohu
Autá sa znehodnocujú. Ak kupujete ojazdené auto, chcete financovať čo najmenej z celkovej ceny auta. Najlepšie ceny vám spravidla zaistí akontácia vo výške 10 až 20 percent z kúpnej ceny automobilu.
Značná záloha vám môže pomôcť vyhnúť sa pôžičke pod vodou - to znamená, že za auto dlhujete viac, ako stojí za to. To je obzvlášť dôležité, aby ste sa vyhli financovaniu ojazdeného auta, ktoré by mohlo spôsobiť relatívne rýchle mechanické problémy
Krok 4. Požiadajte o financovanie prostredníctvom predajcu
Na vyplnenie žiadosti o financovanie v predajni budete potrebovať základné identifikačné informácie, ako aj informácie o vašom príjme a zamestnaní.
- Môže to trvať niekoľko minút, ale vo väčšine prípadov bude mať díler pre vás v ten deň k dispozícii ponuku financovania. Potom vás zavolajú späť do kancelárie a prediskutujú podmienky, ktoré vám boli ponúknuté.
- Finančná spoločnosť môže od vás požadovať ďalšie dokumenty, napríklad výplatnú pásku na overenie príjmu. Ak predajca uvedie čokoľvek z tohto, uistite sa, že dostanete kópie k predajcovi čo najskôr, aby ste neohrozili svoju ponuku financovania.
Krok 5. Vyjednajte dohodu
Ak ste urobili prieskum a poznáte svoje kreditné skóre, možno budete môcť od predajcu získať lepšie podmienky, ako sa vám pôvodne ponúkalo. Prečítajte si jednotlivé výrazy a zistite, či ich môžete zlepšiť.
Napríklad chcete spravidla najkratšiu pôžičku, pretože zvyčajne bude mať najnižšie úrokové sadzby. Obchodníci sa ale často zameriavajú na výšku mesačnej splátky. Kratšie financovanie znamená vyššiu mesačnú splátku, ale celkovo vám ušetrí peniaze
Krok 6. Na doplnenie peňazí použite hotovosť
Predajcovia majú tendenciu vyberať si ďalšie poplatky vrátane dane z obratu, registračných poplatkov a poplatkov za dokumenty alebo za cieľ. Môžete tiež skončiť s príplatkom za záruky predajcu, najmä za ojazdené auto.
Predajca zvyčajne nemá problém zahrnúť tieto dodatočné poplatky do vášho financovania, ale nemá zmysel platiť úroky z poplatkov a daní. Zaplaťte to z vrecka, ak môžete
Metóda 3 z 3: Použitie financovania „Kúp tu, zaplatíš tu“
Krok 1. Vyčerpajte všetky ostatné možnosti
Ak potrebujete auto a máte problémy s úverom alebo máte extrémne nízke kreditné skóre, je vám k dispozícii financovanie BHPH. Vzhľadom na vysoké ceny by ste to však mali považovať len za krajné riešenie.
- Existuje niekoľko franšízových predajcov, najmä predajcov Ford a Chevy, ktorí sú ochotní spolupracovať so zákazníkmi so zlým úverom. Je možné, že tam dostanete pôžičku. Neboli by to najlepšie ceny, ale stále by ste zaplatili menej, ako by ste zaplatili za dávku BHPH.
- Ak máte príbuzného s dobrým kreditným skóre, možno zistíte, či sú ochotní spolu s vami podpísať pôžičku. Mohlo by vám to priniesť lepšie sadzby alebo by boli tradiční veritelia ochotnejší s vami spolupracovať. Táto možnosť môže byť obzvlášť cenná, ak ste mladí a nemáte veľa úverovej histórie, ak vôbec nejakú.
Krok 2. Opýtajte sa, či sa predajca hlási úverovým úradom
Pretože veľa BHPH financuje auto sami, nie vždy sa prihlásia do úverových agentúr. Ak máte zlý alebo žiadny úver, chcete, aby boli platby, ktoré vykonáte za svoje auto, nahlásené, aby ste mohli začať obnovovať svoj kredit.
Možno budete musieť navštíviť niekoľko častí, než nájdete takú, ktorá sa hlási úverovým úradom, ale buďte vytrvalí
Krok 3. Dôkladne preskúmajte auto
Každé auto, ktoré kúpite z dávky BHPH, sa zvyčajne predáva „tak, ako je“. Niektoré z týchto automobilov môžu mať mechanické problémy a nemusí byť potrebné, aby boli tieto problémy odhalené pred kúpou auta.
- Vyžiadajte si správu o histórii automobilov Carfax alebo podobnej, aby ste videli, koľko majiteľov auto malo a či nedošlo k nehode. Tieto pozemky majú väčšinou staršie autá, takže pravdepodobne majú niekoľko majiteľov - ale auto, ktoré za posledných niekoľko rokov niekoľkokrát zmenilo majiteľa, môže byť červenou vlajkou.
- Pred kúpou vezmite auto k renomovanému mechanikovi a nechajte ho vykonať dôkladnú kontrolu. Ak sú potrebné veľké opravy, možno by ste boli schopní presvedčiť partiu, aby tieto opravy vykonala, ešte pred kúpou auta.
Krok 4. Rokujte s predajcom
Predajcovia BHPH často uvádzajú cenu auta-a podmienky financovania-, ako keby sa o nich nedalo obchodovať, ale to zvyčajne nie je pravda. Aj keď možno nie ste v najlepšej vyjednávacej pozícii, stále sa môžete pokúsiť získať lepšiu ponuku.
- Čím viac zálohy môžete urobiť, tým lepšie budú vaše podmienky spravidla. Tieto položky sa často špecializujú na nízke zálohy, ale to neznamená, že nemôžete zaplatiť viac.
- Ak kupujete auto za veľa BHPH, mala by byť vaša akontácia čo najvyššia, aby ste neskončili pod vodou - snažte sa zamerať niekde medzi 40 a 60 percentami.
Krok 5. Uskutočnite platby včas
Spravidla nebudete musieť vykonávať platby dlhodobo, ale ak si chcete znovu vybudovať kredit, je nevyhnutné uskutočniť každú platbu včas. Niektoré šarže BHPH zabavia auto už po jednej zmeškanej platbe.
- Niektoré šarže BHPH vyžadujú, aby ste s platbou urobili výlet na šaržu. Podľa toho, ako je financovanie štruktúrované, môže byť potrebné, aby ste platili týždenne alebo dvakrát mesačne. Ak máte bežný účet a šarža ponúka automatické platby, zaregistrujte sa pre nich, aby ste si s tým nemuseli robiť starosti.
- Pri väčšine dávok BHPH nezaplatíte o nič menej, ak predčasne splatíte pôžičku. Na to sa opýtajte pri kúpe auta. Ak sa dávka hlási úverovému úradu a neušetríte žiadne peniaze predčasným splatením pôžičky, pokračujte v platbách včas. Všetky tieto platby sa dobre odrazia na vašom kreditnom skóre.
