Reklamy na autá pôsobia dojmom, že ktokoľvek môže vojsť do predajne a odísť v novom aute. „Úlovok“sa zvyčajne zobrazuje malým písmom v spodnej časti obrazovky: „podlieha schváleniu kreditu“. Ak máte zlý kredit, nebojte sa. Stále je možné získať pôžičku alebo lízing na auto, aj keď pravdepodobne zaplatíte vyššie úrokové sadzby. Ak je to potrebné, chvíľu počkajte a po zlepšení kreditu sa prihláste.
Kroky
Metóda 1 z 3: Práca s predajcom alebo veriteľom
Krok 1. Získajte svoje kreditné skóre
Predtým, ako sa vyberiete k predajcovi, mali by ste vedieť svoje aktuálne kreditné skóre. Na jeho získanie použite jeden z nasledujúcich spôsobov:
- Pozrite sa na výpis z kreditnej karty. Mnoho spoločností vydávajúcich kreditné karty poskytuje svojim zákazníkom kreditné skóre.
- Použite bezplatnú online službu, ako napríklad Credit.com, CreditSesame.com alebo CreditKarma.com.
- Zoznámte sa s úverovým alebo bytovým poradcom. Vaše číslo môžu spravidla získať zadarmo.
- Kúpte si ho na myfico.com. Stojí to asi 20 dolárov.
Krok 2. Dokážte, že máte stabilný príjem
Vaša kreditná história je iba jedným kúskom skladačky, na ktoré sa predajcovia automobilov pozerajú. Tiež sa budú pozerať na váš príjem, aby zistili, či môžete splácať auto. V ideálnom prípade by ste mali mať niekoľko rokov stabilného príjmu na plný úväzok. Zbierajte dôkaz.
- Získajte výplatnú pásku aspoň niekoľko posledných mesiacov. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba, mali by ste mať daňové priznanie za posledné dva roky.
- Môžete tiež zostaviť rozpočet a ukázať, že ste schopní zaplatiť všetky svoje účty zo svojho príjmu a ešte vám zostanú peniaze na platbu auta.
Krok 3. Uložte veľkú zálohu
Vysoká záloha zníži sumu, ktorú si potrebujete požičať, a stane sa z vás atraktívnejší kandidát na pôžičku alebo lízing auta. Plánujte ušetriť najmenej 20% z kúpnej ceny. Ak napríklad plánujete získať auto v hodnote približne 20 000 dolárov, mali by ste mať našetrených 4 000 dolárov.
Ak si chcete požičať, možno budete musieť zložiť väčšiu zábezpeku
Krok 4. Získajte referenčné listy
Pomôcť vám môžu osobné referencie. Referencia by mala uvádzať, že ste zodpovedná osoba, ktorá nie je úverovým rizikom. Opýtajte sa súčasných a bývalých zamestnávateľov, ako aj vodcov viery alebo iných prominentných ľudí vo vašej komunite. Mali by ste dostať najmenej tri písmená.
Krok 5. Kontaktujte banky a predajcov a požiadajte ich o financovanie
Vaše skóre musí byť aspoň 620, inak sa považujete za „subprime“. Každá banka alebo predajca má však svoje vlastné štandardy poskytovania pôžičiek a mali by ste vyčerpať všetky možnosti. Prejdite si telefónny zoznam a porozprávajte sa s veriteľmi a dílermi. Možno budete musieť odoslať žiadosť, aby ste zistili, či môžete mať predbežné schválenie.
- Ak si chcete kúpiť auto, môžete získať pôžičku od banky, záložne, finančnej spoločnosti alebo predajcov automobilov. Úverové zväzy často pomáhajú tým, ktorí majú nižšie kreditné skóre, preto im určite zavolajte.
- Ak chcete leasing, zavolajte predajcom.
- Nakupujte počas dvojtýždňového obdobia. Vaše kreditné skóre je poškodené zakaždým, keď predajca predloží žiadosť o úver. Každý prieskum v rámci dvojtýždňového obdobia sa však bude považovať za jeden úverový kredit, takže vaše skóre klesne oveľa menej.
Krok 6. Nezabudnite na online veriteľov
Online pôžičky na autá sa v posledných rokoch zvýšili a sú dobrou voľbou pre tých, ktorí majú nízke kreditné skóre. Spravidla budete platiť vyššie úrokové sadzby, ale jedinou možnosťou je online pôžička. Odošlete rovnaké informácie ako banke: číslo sociálneho poistenia, príjem, dlhy atď.
- Pred podaním žiadosti vyhľadajte online veriteľov. Môžete si ich vyhľadať v Better Business Bureau a spustiť všeobecné vyhľadávanie na internete. Hľadaj sťažnosti od ľudí, ktorí boli scamovaní.
- Online veriteľ by mal mať na svojej webovej stránke uvedenú aj fyzickú adresu. Vyhnite sa obchodovaniu s niekým, kto nie.
Krok 7. Zvážte lacnejšie auto
Čím je auto lacnejšie, tým bude jednoduchšie získať pôžičku alebo lízing. Namiesto toho, aby ste si kúpili vysnívané auto, nájdite si niečo lacné, ale spoľahlivé. Hneď ako sa váš kredit o niekoľko rokov zlepší, môžete sa vrhnúť na športové auto, ktoré ste vždy chceli.
Krok 8. Buďte pripravení zaplatiť za svoje auto viac
Je možné získať lízing alebo pôžičku so zlým úverom. Za privilégium však nakoniec zaplatíte viac. Napríklad niekto, kto dostane pôžičku na auto, bude mať pravdepodobne oveľa vyšší úrok-až 20%.
Krok 9. Získajte pomocníka
Podpisovateľ súhlasí, že bude zodpovedný za vaše platby, ak ich zastavíte. Z tohto dôvodu je často jednoduchšie kvalifikovať sa na pôžičku alebo lízing na auto, ak niekoho vlastníte.
- Váš spolupodnikateľ musí mať dobrý kredit, preto by si mal skontrolovať svoje kreditné skóre. Spravidla platí, že čím vyššie skóre, tým lepšie.
- Najprv sa opýtajte rodinných príslušníkov alebo priateľov. Môžu byť oboznámení s vašimi finančnými ťažkosťami a pravdepodobne budú ochotnejší pomôcť ako ostatní ľudia.
Metóda 2 z 3: Zlepšenie vášho kreditného skóre
Krok 1. Získajte zadarmo kópie svojej kreditnej správy
V USA existujú tri národné agentúry pre vykazovanie úverov (CRA): Equifax, Experian a TransUnion. Každý rok máte nárok na bezplatnú kópiu svojej kreditnej správy od každého.
Neobjednávajte si od CRA jednotlivo. Namiesto toho zavolajte na 877-322-8228 alebo navštívte výročnú akreditáciu.com. Dostanete všetky tri
Krok 2. Skontrolujte, či vaša správa neobsahuje chyby
Negatívne informácie o vašej úverovej správe môžu znížiť vaše kreditné skóre. Ak sú negatívne informácie nepresné, môžete ich nechať odstrániť, čo by malo okamžite zvýšiť skóre. Pozrite sa na nasledujúce bežné chyby v prehľadoch úverov:
- Účty patriace niekomu s podobným menom.
- Kreditné účty boli otvorené z dôvodu krádeže identity.
- Účty nesprávne uvedené ako oneskorené, delikventné alebo v zbierkach.
- Jeden dlh uvedený viackrát.
- Na účte je uvedený nesprávny zostatok.
- Na účte je uvedený nesprávny úverový limit.
Krok 3. Namietajte všetky nepresné informácie
Z vašej kreditnej správy môžete bezplatne odstrániť nepresné informácie. Kontaktujte CRA, ktorá má nesprávne informácie. Ak sa vo viac ako jednej správe CRA objavia nesprávne informácie, musíte kontaktovať iba jednu agentúru.
- Spoločnosti Equifax, Experian a TransUnion majú k dispozícii online prehľady. Navštívte ich webové stránky.
- Ďalej by ste mali nasledovať list. Federálna obchodná komisia v USA má vzorový list, ktorý môžete použiť: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Ak sa nachádzate mimo USA, overte si, či má vaša vláda alebo agentúra na ochranu spotrebiteľa vzor listu.
- CRA to prešetrí a požiada subjekt, ktorý informácie predložil, aby potvrdil, že sú správne. Ak to subjekt nemôže, informácie by mali byť odstránené. Od CRA sa vám ozve zvyčajne do 30 dní.
Krok 4. Počkajte, kým odpadnú negatívne informácie
Negatívne informácie nemôžete odstrániť, ak sú správne. Ak ste napríklad podali návrh na vyhlásenie konkurzu, nemôžete nič urobiť, aby ste tieto informácie skryli. Namiesto toho musíte počkať, kým spadne. Negatívne informácie tiež budú časom ublížiť vášmu skóre.
Konkurz podľa kapitoly 7 zostane vo vašej úverovej správe 10 rokov. Účty zbierok po siedmich rokoch odpadnú
Krok 5. Splatenie dlhov s vysokým úrokom
Najrýchlejší spôsob, ako zvýšiť svoje kreditné skóre, je splatiť svoje dlhy. Vaše zostatky predstavujú 30% vášho kreditného skóre. Dlhy s vysokým úrokom, ako sú kreditné karty, vás tiež stoja peniaze prostredníctvom platenia úrokov.
- Vaša história splátok tvorí ďalších 35% kreditného skóre, preto včas uhraďte svoje dlhy aspoň v minimálnej výške.
- Splatenie dlhu je bolestivé. Musíte si vytvoriť funkčný rozpočet a na splatenie svojich dlhov venovať čo najviac voľných peňazí.
Krok 6. Vyhnite sa zatváraniu kreditných účtov
Môžete byť v pokušení zrušiť kreditné karty, najmä ak máte v minulosti nadmerné výdavky. Zatvorením účtov sa však obmedzí množstvo kreditu, ktorý máte k dispozícii, čo poškodí vaše skóre.
- Namiesto toho zmrazte kreditné karty v ľade alebo požiadajte svojho manžela / manželku alebo deti, aby ich pred vami skryli.
- Zároveň by ste nemali otvárať nové úverové účty len kvôli zvýšeniu objemu dostupného kreditu. Ak tak urobíte, môže to tiež ovplyvniť vaše kreditné skóre.
Metóda 3 z 3: Predpoklad nájmu
Krok 1. Navštívte webové stránky o prevode lízingu
Medzi niektoré z obľúbenejších patria LeaseTrader.com, Swapalease.com a CarLeaseDepot.com. Na týchto webových stránkach môžete nájsť autá na prenájom.
Krok 2. Zaregistrujte sa na webovej stránke prenosu lízingu
Pred kontaktovaním akéhokoľvek predajcu sa možno budete musieť zaregistrovať na týchto stránkach. Pozrite si zmluvné podmienky na webovej stránke. Tieto webové stránky často chcú spustiť kontrolu kreditu, aby sa presvedčili, že nie je príliš nízka. Vo všeobecnosti je oveľa jednoduchšie kvalifikovať sa ako lízing na prevzatie, než získať ho priamo od lízingovej spoločnosti.
- Na používanie stránky si možno budete musieť tiež kúpiť predplatné členstva, takže si vypočítajte aj tieto náklady.
- Pri akejkoľvek zmluve by ste sa mali uistiť, že nájdete klauzulu o integrácii. Toto je vyhlásenie, ktoré hovorí, že všetko v dokumente (v tomto prípade nájomná zmluva alebo podmienky webových stránok) tvorí celú zmluvu, takže viete, že v zmluve nie je viac, ako môžete vidieť.
Krok 3. Vyhľadajte autá
Môžete presne vedieť, aké auto chcete, alebo si ho chcete len prehliadnuť. Dávajte pozor na nasledujúce informácie:
- Podmienky nájmu. Preberáte nájomnú zmluvu niekoho iného, a tak poznáte ich podmienky. Všimnite si zostávajúceho času lízingu a mesačnej splátky lízingu.
- Zľavy alebo rabaty. Niektorí ľudia ponúkajú stimuly na to, aby ste prevzali ich nájomnú zmluvu. Tieto stimuly môžu výrazne znížiť náklady.
- Stav auta. Mal by byť uvedený počet najazdených kilometrov spolu s dokladom o plánovanej údržbe.
Krok 4. Kontaktujte predajcu
Každý web je trochu iný. Ak ste sa už zaregistrovali na stránke LeaseTrader.com, môžete kliknúť na tlačidlo „Kontaktovať predajcu“. Mali by ste si naplánovať čas na stretnutie s predajcom a pozrieť sa na vozidlo a lízingovú zmluvu.
Musíte si poriadne prečítať nájomnú zmluvu. Toto sú podmienky, s ktorými budete súhlasiť, ak prijmete lízing
Krok 5. Skontrolujte auto
Prezrite si servisnú históriu auta a vezmite si auto na testovaciu jazdu, aby ste sa presvedčili, že jazdí hladko. Tiež si auto poriadne prezrite. Pokiaľ nie ste profesionálnym mechanikom, mali by ste sa pokúsiť nechať auto skontrolovať, aby ste sa presvedčili, že nekúpite citrón.
- Ak je predávajúci v inom stave, webová stránka o prevode leasingu by mala uzavrieť zmluvu s kontrolnými spoločnosťami, ktoré môžu vozidlo skontrolovať.
- Vyhnite sa každému, kto sa zdá byť tienistý. Niekto napríklad nemusí chcieť, aby ste vozidlo vzali na testovaciu jazdu. Dôverujte svojim črevným inštinktom.
Krok 6. Získajte povolenie od spoločnosti financujúcej lízing
Osoba nemôže sama preniesť lízing. Obvykle budú potrebovať povolenie prenajímateľa. Pravdepodobne budete musieť vyplniť žiadosť u spoločnosti financujúcej lízing a zaplatiť poplatok za žiadosť.
Časy schválenia sa líšia, ale niektoré vás schvália do jedného alebo dvoch pracovných dní. Zavolajte, ak ste do týždňa nič nepočuli
Krok 7. Zaplatiť poplatky
Prevod lízingu zahŕňa niekoľko poplatkov. Možno budete musieť napríklad zaplatiť províziu za webovú stránku a poplatok za skutočný prevod leasingu. Každý poplatok môže byť 100-200 dolárov.
Súčasného nájomcu môžete požiadať o zaplatenie niektorých z týchto poplatkov. Môžu byť radi, že sa zbavia svojho nájmu
Krok 8. Získajte nájomnú zmluvu
Keď prevod prebehne, máte auto a lízing! Uistite sa, že rozumiete všetkým podrobnostiam o prenájme a pripravte si lízingovú platbu.
