Získanie najnižšej úrokovej sadzby na pôžičku na auto je dôležitou súčasťou úspory peňazí na vozidle. Vyhodnotenie nákladov na auto a financovanie vozidla by malo byť dve samostatné diskusie. Na porovnanie pôžičiek budete musieť zhromaždiť úrokové sadzby, podmienky a poplatky ponúkané rôznymi inštitúciami a vyhodnotiť vlastnú finančnú situáciu. Auto pôžičky zvyčajne závisia od niekoľkých faktorov, ale každá osoba - dokonca aj tí, ktorí majú nízke úverové hodnotenie - môže nájsť spôsob, ako porovnať sadzby a znížiť dlhodobé náklady na pôžičku.
Kroky
Metóda 1 z 3: Nájdenie najlepších pôžičiek
Krok 1. Vedieť, čo hľadať
Dobrá sadzba pôžičky na auto závisí od niekoľkých faktorov. Výška pôžičky, APR (ročná percentuálna miera) a doba pôžičky ovplyvňujú množstvo peňazí, ktoré po zaplatení auta nakoniec miniete alebo ušetríte.
- Výška pôžičky je počiatočné celkové náklady na pôžičku; nakoniec však zaplatíte viac, ako sú celkové náklady, pretože ku každej platbe sa pripočíta úroková sadzba. Okrem toho môžu byť vo výške pôžičky zahrnuté ďalšie dane a poplatky.
- RPSN je kľúčovým číslom, ktorému by ste mali venovať pozornosť pri hodnotení pôžičky. Je to ročná úroková sadzba, ktorá sa pripočíta k celkovým nákladom na pôžičku. Čím vyššia je RPSN, tým viac peňazí budete za pôžičku dlhovať. Napríklad pôžička 15 000 dolárov so APR 7% vás bude stáť 500 dolárov viac ako pôžička 15 000 dolárov s APR 5%.
- Kľúčovou zložkou je tiež doba pôžičky. To je čas, ktorý máte na splatenie pôžičky. Podmienky sa môžu pohybovať od 36 do 82 mesiacov. Ak vezmeme do úvahy úrokovú sadzbu, čím kratšia je lehota, tým viac peňazí v konečnom dôsledku ušetríte. Pôžička vo výške 15 000 dolárov vo výške 6,5% RPSN splatná v priebehu 36 mesiacov bude mať vyššiu mesačnú splátku 460 dolárov mesačne a celkový úrok bude 1 500 USD. Rovnaká pôžička s rovnakou ročnou percentuálnou sadzbou zaplatená v priebehu 60 mesiacov bude mať nižšiu mesačnú splátku (293 dolárov), ale v konečnom dôsledku zaplatíte úrok 2 610 dolárov - 1 110 dolárov navyše. Dlhodobejšie pôžičky majú často vyššie úrokové sadzby, čo znamená, že v konečnom dôsledku zaplatíte v dlhodobom horizonte ešte vyšší úrok.
- Dávajte si pozor na príplatky. Prečítajte si drobné písmo. Niektoré pôžičky majú okrem pôžičky a RPSN aj ďalšie poplatky. O týchto poplatkoch sa informujte telefonicky alebo osobne.
- Dodatočné poplatky sa líšia. Niekedy existujú počiatočné náklady na pôžičku. Ostatné pôžičky účtujú pokuty za predčasné splatenie pôžičky.
Krok 2. Kontaktujte svoju banku
Banky majú často konkurenčné sadzby pôžičiek; tieto sadzby však spravidla ponúkajú iba ľuďom s vynikajúcim úverom. Dohodnite si stretnutie so svojou bankou, ak máte dobrý vzťah.
Krok 3. Zvážte vstup do družstevnej záložne
Pri nízkych prevádzkových nákladoch majú družstevné záložne konkurencieschopné ceny, ale spravidla požičiavajú iba svojim členom. Pripojte sa k úverovej únii a využite ich nízke sadzby.
Krok 4. Porozprávajte sa so svojim predajcom automobilov
Predajcovia automobilov zvyčajne nemajú najlepšie ceny pôžičiek; stojí však za to vidieť, čo môžu ponúknuť. Často sú ochotní pracovať s ľuďmi s nízkym kreditným skóre, aj keď sadzby môžu byť vyššie. Akonáhle si prečítate RPSN a podmienky ponúkané bankami a úverovými zväzmi, budete mať lepší prehľad o tom, čo je na trhu k dispozícii.
- Pred vstupom do predajne si urobte prieskum. Predajca určuje cenu auta, ale musíte tiež prediskutovať, ako sa za auto zaplatí. Ak budete vedieť, čo sa ponúka v iných inštitúciách, budete mať určitú vyjednávaciu právomoc.
- Prečítajte si drobné písmo. Niektoré obchodné zastúpenia ponúkajú výhodné ceny pôžičiek, ale v prípade, že si pôžičku vezmete, neponúknu zľavu. Ak ste chceli získať zľavu, zvážte hľadanie pôžičky inde.
Metóda 2 z 3: Žiadosť o pôžičku
Krok 1. Zistite množstvo peňazí, ktoré budete používať ako zálohu na vozidlo
Výška zálohy ovplyvňuje výšku úroku, ktorý budete musieť zaplatiť. Vyššia záloha vás môže kvalifikovať pre nižšie úrokové sadzby, preto je vo vašom najlepšom záujme zaplatiť toľko, koľko môžete vopred.
Krok 2. Preskúmajte históriu spoločnosti každého veriteľa pôžičky na auto, od ktorého zvažujete požičanie peňazí
Ak zvažujete pôžičky iba od bánk alebo úverových zväzov, s ktorými sa už poznáte a v minulosti ste s nimi mali skúsenosti, nemusí to byť potrebné.
Ak však uvažujete o použití menšieho veriteľa alebo online veriteľa, s ktorým nie ste oboznámení, mali by ste sa dozvedieť o histórii spoločnosti s pôžičkami na auto. Kontaktujte Better Business Bureau (BBB), aby ste sa dozvedeli o všetkých sťažnostiach, ktoré boli vznesené voči vašim potenciálnym veriteľom, a uistili sa, že spoločnosť je v dobrom stave s BBB
Krok 3. Požiadajte o pôžičku v niekoľkých rôznych finančných inštitúciách
Žiadosť o pôžičku je možné podať buď na internete, alebo osobne vo finančných inštitúciách vo vašom okolí. Keď dostanete ponuky pôžičiek z viac ako jedného miesta, budete mať základ na porovnanie.
- Ponuky pôžičiek môžu byť podobné. Napriek tomu existujú prípady, keď vám percentuálny rozdiel môže v dlhodobom horizonte ušetriť stovky alebo dokonca tisíce dolárov.
- Majte na pamäti, že podávanie žiadostí o pôžičku po 30 dňoch od prvého do posledného môže negatívne ovplyvniť vaše kreditné skóre.
Metóda 3 z 3: Porovnanie vašich možností
Krok 1. Na vypočítanie mesačných splátok použite kalkulačku pôžičky na auto
Nájdite si kalkulačku pôžičiek, ktorá vám umožní zadať kľúčové informácie vrátane ceny auta, akontácie, úrokových sadzieb a doby pôžičky. Webové stránky ako allsate.com a bankrate.com majú užitočné nástroje na výpočet. Tieto nástroje vám môžu pomôcť zistiť, ktoré pôžičky vám v dlhodobom horizonte ušetria najviac peňazí.
Krok 2. Vypočítajte si sadzby sami
Ak nemáte prístup k online kalkulačke, môžete pomocou vlastných výpočtov získať predstavu o tom, ktorá pôžička vám ušetrí najviac peňazí. Pripravte sa použiť celkové náklady na pôžičku, APRR (úroková sadzba), termín (čas, kedy musíte pôžičku zaplatiť) a ďalšie súvisiace poplatky.
- Zistite, koľko rokov musíte splácať. Napríklad 36 -mesačné obdobie vám poskytne tri roky na splatenie pôžičky.
- Celkové náklady na pôžičku vydelte počtom rokov, počas ktorých musíte pôžičku splácať. Ak si napríklad vezmete pôžičku vo výške 15 000 dolárov na trojročné obdobie, ročné náklady by boli 5 000 dolárov.
- Vynásobením ročných nákladov na pôžičku úrokovou sadzbou zistíte, koľko peňazí zaplatíte za ročný úrok. Ak je napríklad vaša APRR 5%, vynásobte 0,05 číslom 5 000 (0,05 x 5 000 = 250). Vaša ročná úroková sadzba by bola 250 dolárov. Namiesto platenia 5 000 dolárov ročne by ste zaplatili 5 250 dolárov ročne alebo 437,50 dolára mesačne.
Krok 3. Porovnajte celkové úrokové náklady na každú pôžičku
Dolárové sumy celkového zaplateného úroku sa môžu veľmi líšiť, preto urobte všetky potrebné výpočty.
- Ak chcete určiť celkové úrokové náklady každého veriteľa, vynásobte celkové mesačné platby krát počet mesačných splátok a potom z celkovej sumy odčítajte pôvodnú sumu pôžičky, aby ste izolovali úrokové náklady.
- Starostlivo si prečítajte mesačnú splátku každej pôžičky a vyberte si takú, ktorú si môžete dovoliť.
Krok 4. Zvážte výhody alebo nepríjemnosti
Zamyslite sa nad tým, ako a kedy budete splácať pôžičku. Môže byť pohodlnejšie vziať si pôžičku u svojho obchodného zastúpenia a vyhnúť sa jednaniu s inou finančnou inštitúciou. Na druhej strane vám banka môže uľahčiť platenie pôžičky.
Tipy
- Nespoliehajte sa na to, že vám autopredajca poskytne najlepšie ponuky alebo dokonca ponúkne rôzne ponuky. Predajcovia automobilov vám často poskytnú iba jednu ponuku s percentuálnym podielom, ale môžete nájsť viacero ponúk tak, že sa sami prihlásite do bánk, úverových zväzov a ďalších finančných inštitúcií.
- Bežne môžete zjednávať pôžičky rovnako ako cena auta, ale musíte si byť istí, že zníženie úrokovej sadzby nezvyšuje ďalšie poplatky, cenu auta ani počet platieb.
- Pochopte úlohu svojho kreditného skóre. Vaše kreditné skóre ovplyvňuje typ pôžičky a APRN, ktoré sa vám ponúkajú.
