Počet konkurzných podaní v posledných rokoch vzrástol v dôsledku kyslej ekonomiky, vysokej nezamestnanosti a rastúcich nákladov na úver. Keď sa jednotlivec rozhodne podať žiadosť o konkurz, môže podať kapitolu 13, ktorá reštrukturalizuje dlh, takže väčšina z neho sa časom splatí, alebo kapitolu 7, ktorá eliminuje dlh splácaním veriteľov prostredníctvom likvidácie vášho majetku, ktorý nie je oslobodený od dane. Získanie kreditu na veľké nákupy v konkurze je náročné, ale nie nemožné. Kúpte si auto v úpadku tým, že porozumiete pravidlám kapitoly 13 a 7 a vyberiete si auto, ktoré si môžete dovoliť.
Kroky
Metóda 1 z 3: Pochopenie vašej konkurznej situácie
Krok 1. Potvrďte, na aký typ konkurzu ste podali žiadosť
Pred kúpou auta zistite, či ste podali žiadosť podľa článku 13 alebo 7 konkurzného zákona. Ak podáte žiadosť o konkurz ako LLC alebo podnik, potom váš bankrot spadá do kapitoly 11, ktorá obsahuje iný súbor pravidiel pre zaistenie majetku a splatenie dlhu.
- Ak ste podali žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona, vaše dlhy sú spravidla úplne odstránené a tento proces zvyčajne trvá tri až štyri mesiace.
- Konkurz podľa kapitoly 13 zahŕňa splatenie vašich veriteľov prostredníctvom plánu splácania podľa kapitoly 13, ktorý zvyčajne trvá tri až päť rokov. Plán splácania zahŕňa zaplatenie vysokej časti vášho mesačného príjmu na splatenie dlhu. Potom sú zvyšné dlhy zvyčajne odstránené.
- Ďalšie informácie nájdete v článku Ako poznať rozdiel medzi kapitolou 7 a kapitolou 13 konkurzného zákona
Krok 2. Vedzte, ako váš bankrot ovplyvňuje váš úver
V prípade bankrotu podľa kapitoly 7 a kapitoly 13 bude vaše kreditné skóre ešte nejaký čas veľmi poškodené. Úplné vymazanie vplyvu podania návrhu na vyhlásenie konkurzu (kapitola 13 alebo 7) môže trvať až 10 rokov. Kúpnu silu prostredníctvom úveru je však možné obvykle obnoviť po 3 rokoch, ak pôvodná situácia dlhu nebola príliš drastická.
Krok 3. Pochopte rozdiel medzi majetkom oslobodeným od oslobodenia od dane
Každý prípad bankrotu je iný a líši sa v závislosti od príjmu jednotlivca, konkrétnej sumy dlžnej veriteľom a typov aktív, ktoré jednotlivec vlastní. Podľa kapitoly 7 konkurzného zákona vozidlo za rozumnú cenu, ktoré vám poskytne dopravu na potrebné miesta určenia, napríklad do práce alebo do ordinácie, nebude spravidla zaistené na zaplatenie vašim veriteľom.
Ak ste si však kúpili luxusné vozidlo, môžete byť nútení ho predať, kúpiť si dostupnejšie vozidlo a zvyšnú časť použiť na splatenie dlhu. Pred zvažovaním kúpy nového vozidla si teda overte, aké možnosti máte prostredníctvom dlžného poradcu k dispozícii
Krok 4. Skontrolujte, či skutočne potrebujete auto
Pokiaľ nemáte dostatok peňazí na kúpu auta, získanie auta bude znamenať získanie nového dlhu. Získanie dlhu je v úpadku, pretože musíte čeliť potenciálne vysokým úrokovým sadzbám (až 18%) a zvýšiť svoj dlh v čase, keď pracujete na jeho znížení. Čo je najdôležitejšie, budete musieť súdu aj svojmu správcovi dokázať, že auto je nevyhnutné.
Ak existujú alternatívne možnosti vlastniť auto (verejnou dopravou, chôdzou, spolujazdou), najskôr ich využite. To vám môže ušetriť značnú časť úrokových nákladov a pomôže vám rýchlejšie sa vrátiť k finančnej stabilite
Krok 5. Počkajte, ak môžete
Váš kredit sa zlepšuje, keď sa dostanete ďalej do konkurzného procesu. Aj keď môže úplné obnovenie vášho kreditu trvať 10 rokov, v rámci konkurzného procesu môžete vyjednať lepšie možnosti financovania 1 alebo 2 roky. Čím dlhšie budete čakať na nákup nového vozidla, tým lepšie platobné podmienky získate.
Krok 6. Buďte aktívni vo svojich financiách
Nebojte sa konzultovať s úverovým alebo dlhovým špecialistom, aby ste zistili, kde je počas celého procesu vaša úverová a finančná situácia. Napriek tomu, že bankrot môže byť demoralizujúci a je ťažké sa s ním vyrovnať, existuje mnoho zdrojov, ktoré vám pomôžu tento proces zvládnuť.
Na začiatok zvážte miestnych úverových poradcov alebo finančných plánovačov. Jednoduchý pohľad do vášho telefónneho zoznamu alebo online ukáže, kto je k dispozícii vo vašom regióne
Skóre
0 / 0
Metóda 1 Kvíz
Ak podáte žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, splatíte svojim veriteľom splátkový kalendár, ktorý spravidla trvá ako dlho?
1 až 2 roky
Nie! Splatenie veriteľov trvá dlhšie ako 1 až 2 roky, ak ste podali žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona. Naopak, ak podáte žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona, splatíte svoje dlhy oveľa rýchlejšie (za 3 až 4 mesiace), aj keď je to preto, že váš majetok bude zlikvidovaný. Hádaj znova!
3 až 5 rokov
Áno! V prípade bankrotu podľa kapitoly 13 splatíte svojim veriteľom splátkový plán, ktorý zvyčajne trvá 3 až 5 rokov. To zvyčajne znamená, že veľká časť vášho mesačného príjmu pôjde na splatenie dlhu. Prečítajte si ďalšiu kvízovú otázku.
7 až 8 rokov
Nie úplne! Kým vám podanie žiadosti podľa článku 13 konkurzného zákona bude trvať dlho, kým splatíte svojim veriteľom prostredníctvom plánu splácania, bude to trvať menej ako 7 alebo 8 rokov. Kliknutím na inú odpoveď nájdete správnu …
10 rokov
Nie práve! 10 rokov je čas, ktorý môže trvať na úplné vymazanie vplyvu vášho bankrotu z vašej úverovej správy. Splatenie veriteľov prostredníctvom plánu splátok vám zaberie oveľa menej času. Skúste inú odpoveď…
Chcete ďalšie kvízy?
Testujte sa aj naďalej!
Metóda 2 z 3: Kúpa auta v kapitole 13 Konkurz
Krok 1. Ukážte fiškálnu kompetenciu
V ideálnom prípade počkajte, kým sa do procesu podľa kapitoly 13 dostanete najmenej 2 roky, než začnete uvažovať o pôžičke na auto. Budete tak mať väčšiu šancu získať schválenie. Správcovia konkurznej podstaty a veritelia úverov musia vedieť, že úplne rozumiete svojej finančnej situácii a urobili ste nevyhnutné úpravy vo svojich spôsoboch nákupu, skôr než podpíšu pôžičku na auto.
Aj keď je to ideálne, ak je auto úplne nevyhnutné na to, aby ste generovali príjem, pokračovanie v procese schválenia pôžičky je najmúdrejší postup
Krok 2. Pochopte svoje obmedzenia v kapitole 13
Konkurzné právo vám umožňuje prevziať nový dlh uprostred plánu splátok podľa kapitoly 13, ale vyžaduje, aby nový dlh schválil váš správca podľa kapitoly 13 a súd.
- Aby ste to urobili, budete musieť preukázať, že prevzatie dlhu je nevyhnutné, aby vám pomohlo dodržať plán splácania. Ak napríklad nemáte iný rozumný spôsob, ako sa dostať do práce, okrem šoférovania, pravdepodobne by ste boli oprávnení požičať si peniaze na auto. Dôvodom je, že pôžička je potrebná na to, aby ste mohli pokračovať v splátkovom kalendári.
- Budete tiež musieť potvrdiť, že platby dlhu sú také podstatné, že by obmedzovali vašu schopnosť pokračovať v bežných splátkach kapitoly 13.
- Vaše splátky dlhu podľa kapitoly 13 sa drasticky znížia na sumu, ktorú budete môcť mesačne vložiť do platieb za auto, pretože ste povinní venovať časť svojich mesačných zárobkov splateniu existujúceho dlhu. To obmedzí cenu a kvalitu auta, ktoré si môžete kúpiť.
Krok 3. Vyberte si auto, ktoré si môžete dovoliť
Počas konkurzného procesu by ste sa mali poriadne pozrieť na svoje príjmy a výdavky. Budete sa musieť obmedziť na autá, za ktoré je možné v rámci tohto rozpočtu zaplatiť. Do rozpočtu určite zahrňte náklady na plyn, poistenie a údržbu.
- Budete musieť hľadať ojazdené auto. Navštívte svoje miestne predajne automobilov a prečítajte si správy o spotrebiteľoch a hodnotenia a recenzie online predajcov. Skúste nájsť auto do 15 000 dolárov, ktoré je v dobrom prevádzkovom stave a má relatívne nízky počet najazdených kilometrov.
- Vždy si vyžiadajte správu o úplnej histórii vozidla, ktorá vám umožní preskúmať záznam o údržbe. Ak neviete o autách, požiadajte priateľa alebo člena rodiny, ktorí majú znalosti, aby to preskúmali.
- Pokúste sa ušetriť na nákupe čo najviac peňazí. Platenie niektorých (alebo v ideálnom prípade všetkých) automobilov v hotovosti nielenže zníži váš dlh, ale zníži aj vaše úrokové platby a môže tiež znížiť vašu úrokovú sadzbu, pretože väčšia akontácia znamená pre vášho veriteľa menšie riziko.
- Ak chcete získať ďalšie informácie o výpočte nákladov na jazdu, prečítajte si, ako vypočítať náklady na jazdu.
Krok 4. Požiadajte niekoho blízkeho, aby vám auto financoval
Ako alternatívu k tradičnej pôžičke na auto zvážte požiadanie o pôžičku od člena rodiny alebo priateľa. Prípadne môže byť niekto, komu dôverujete, napríklad rodinný príslušník, priateľ alebo zamestnávateľ, ochotný vložiť pôžičku na svoje meno a vyberať od vás mesačné platby. Pomôže to eliminovať dodatočné náklady, pretože pôžičky s nízkym alebo žiadnym úrokom od priateľa alebo rodiny sa budú ľahšie spravovať.
Majte však na pamäti, že tým sa váš rodinný príslušník alebo priateľ dostane do situácie, kedy bude nútený splatiť vašu pôžičku v prípade, že nebudete môcť splácať svoje platby. Akékoľvek oneskorené alebo zmeškané platby môžu tiež negatívne ovplyvniť ich kredit
Krok 5. Nakúpte auto pôžičku
Začnite so všetkými úverovými zväzmi, bankami alebo finančnými inštitúciami, s ktorými máte predchádzajúci vzťah. Jasne uveďte svoju situáciu a opýtajte sa, aké možnosti sú k dispozícii. Je dôležité pozrieť sa na mnoho možností a neuspokojiť sa len s prvou, ktorú dostanete, pretože vám to dáva väčšiu šancu nájsť dostupnú cenu.
- Všimnite si toho, že niekedy sa tradiční veritelia, ako sú banky alebo úverové zväzy, zdráhajú požičať niekomu v úpadku. V takom prípade vyhľadajte veriteľov, ktorí sa špecializujú na financovanie zlých úverov alebo pôžičiek na bankrot.
- Internetové vyhľadávanie, miestna televízia alebo tlačené reklamy by vám mali pomôcť identifikovať veriteľa, ktorý pracuje s osobami so zlým úverom, bez úveru alebo s návrhom na konkurz.
- Vyhnite sa veriteľom „kupuj tu-plať tu“. Ide o nezávislých predajcov ojazdených automobilov, u ktorých kupujúci sprostredkuje financovanie a nákup v obchodnom zastúpení, a títo veritelia často ponúkajú extrémne vysoké ceny a dlhé pôžičky na niekedy nespoľahlivých vozidlách, ktoré sa niekedy počas procesu splácania pokazia.
- Aby ste sa týmto obchodným zastúpeniam vyhli, overte si to v Better Business Bureau a zistite, či bolo voči obchodnému zastúpeniu vopred vznesených veľa sťažností.
Krok 6. Získajte súhlas s pôžičkou od svojho správcu a súdu
Váš správca bude pravdepodobne potrebovať na analýzu konkrétne podmienky pôžičky. Potom, čo nájdete potenciálnu pôžičku, môžete začať proces schvaľovania kontaktovaním svojho správcu. Obvykle vám poskytnú papiere na vyplnenie a vy zadáte podrobnosti o pôžičke. Na základe týchto informácií potom určí, či váš príjem zvládne nový dlh.
- V tomto mieste váš správca podá na súd návrh, aby požiadal o povolenie, za predpokladu, že to správca schváli. Návrh pravdepodobne dostanú aj vaši veritelia.
- Môže sa od vás vyžadovať, aby ste sa zúčastnili pojednávania na súde.
- Všimnite si toho, že je veľmi nepravdepodobné, že by váš správca schválil pôžičku na auto nad 15 000 dolárov.
Krok 7. Získajte písomnú dokumentáciu
Pri stretnutí so svojim správcom konkurznej podstaty od neho získajte písomné splnomocnenie. Táto autorizácia by mala zahŕňať čiastku, ktorá bola schválená na mesačnú platbu.
Potom si ich môžete nechať pre vlastnú evidenciu a ukázať veriteľa pôžičky na auto, aby ste pôžičku dokončili
Skóre
0 / 0
Metóda 2 Kvíz
Ak ste podali žiadosť podľa článku 13 konkurzného zákona, akú maximálnu sumu váš správca pravdepodobne schváli pri pôžičke na auto?
$5, 000
Nie! Aj keď ste obmedzený vo výške dlhu, ktorý môžete získať počas bankrotu v kapitole 13, zvyčajne môžete prevziať viac ako 5 000 dolárov. Budete však musieť dokázať, že platby pôžičky na auto vám nezabránia vo vykonaní vašej kapitoly. 13 splátok. Skúste inú odpoveď…
$10, 000
Nie úplne! S najväčšou pravdepodobnosťou si môžete vziať pôžičku na auto viac ako 10 000 dolárov a nechať si ju schváliť správcom. Ak chcete pomôcť s platením za auto, snažte sa ušetriť čo najviac peňazí. Odloženie hotovosti zníži vaše úrokové platby a môže dokonca znížiť vašu úrokovú sadzbu. Hádaj znova!
$15, 000
Správne! Aj keď môžete splácať svoj starý dlh, je potrebné, aby ho schválil váš správca podľa kapitoly 13. Vo väčšine prípadov správca neschváli sumu presahujúcu 15 000 dolárov. Prečítajte si ďalšiu kvízovú otázku.
$20, 000
Skúste to znova! V kapitole 13 konkurzného zákona s najväčšou pravdepodobnosťou nebudete môcť získať pôžičku na auto vo výške 20 000 dolárov. Nezabudnite nájsť auto a pôžičku, aby ste našli najlepšiu ponuku. Skúste to znova…
Chcete ďalšie kvízy?
Testujte sa aj naďalej!
Metóda 3 z 3: Kúpa auta v kapitole 7 Konkurz
Krok 1. Oboznámte sa s parametrami kapitoly 7 konkurzného zákona
V rámci konkurzného zákona podľa kapitoly 7 sa váš majetok oslobodený od dane zlikviduje, aby sa splatil celý váš neuhradený dlh alebo jeho časť. Medzi oslobodené aktíva patria hudobné nástroje, drahé oblečenie alebo šperky, drahý nábytok alebo spotrebiče a akékoľvek ďalšie vozidlá, ktoré nie sú súčasťou jedného auta.
Keďže veľká časť vášho dlhu je splatená späť vašim veriteľom v dôsledku likvidácie vášho majetku, kapitola 7 konkurzného zákona od vás nebude vyžadovať, aby ste mesačné platby vracali svojim veriteľom, čím sa váš príjem uvoľní na nevyhnutné nákupy. To však tiež bráni tomu, aby ste museli za auto vyplácať hotovosť, pretože spotrebná hotovosť by bola zaistená ako majetok, ktorý nie je oslobodený od dane, a preto je získanie pôžičky nevyhnutné na kúpu auta
Krok 2. Zvážte čakanie, kým vám nebude doručené vyhlásenie o bankrote
Na rozdiel od konkurzného zákona podľa kapitoly 13, ktorého dokončenie trvá mnoho rokov, sú bankroty podľa kapitoly 7 zvyčajne ukončené do troch až štyroch mesiacov.
Je veľmi ťažké a niekedy nemožné získať pôžičku pred ukončením konkurzu podľa kapitoly 7. Pred pokusom je múdre počkať, kým sa proces nedokončí
Krok 3. Preskúmajte realizovateľnosť nákupu auta v hotovosti
To môže byť oveľa ťažšie dosiahnuť podľa konkurzného zákona podľa kapitoly 7 ako konkurzné podľa kapitoly 13. Aj keď sa zákony o bankrote od štátu k štátu a podmienky jednotlivých prípadov konkurzu líšia, takmer všetky aktíva držané na bankových účtoch sú zlikvidované, aby sa splatili veritelia podľa kapitoly 7. Ak ste však dokázali udržať značnú sumu hotovosti od v prípade zadržania počas vášho konkurzného procesu, je možné, že sa podľa kapitoly 7 dá kúpiť auto úplne v hotovosti.
Je dôležité si uvedomiť, že najmenej na jedno auto, najmä ak sa používa na cestu do práce a z práce, sa bude vzťahovať „výnimka pre motorové vozidlá“podľa väčšiny zákonov o bankrote štátu- čo vám umožní ponechať si auto, ktoré už vlastníte.. V takom prípade môže byť múdre kúpiť si vozidlo v hotovosti pred podaním návrhu podľa článku 7 konkurzného zákona
Krok 4. Diskutujte o svojich plánoch so svojim správcom
Ak skutočne potrebujete uskutočniť nákup počas obdobia konkurzu, informujte svojho správcu o svojich plánoch. Správca bude pravdepodobne musieť schváliť akýkoľvek potenciálny nákup, takže je dôležité pracovať s ním, nie za jeho chrbtom.
Krok 5. Získajte potrebné papiere
Pravdepodobne si nebudete môcť kúpiť auto podľa konkurzného zákona podľa kapitoly 7, kým nezískate oznámenie o zrušení konkurzu. To zaisťuje budúcim veriteľom, že napriek vašim predchádzajúcim finančným ťažkostiam ste urobili všetko, čo je od vás potrebné na zaplatenie vašich neuhradených dlhov, keď sú načrtnuté vaše konkurzné konania.
Ak ste ešte nezískali absolutórium, pravdepodobne budete potrebovať papier od svojho správcu, ktorý vás schvaľuje na získanie pôžičky
Krok 6. Pripravte sa na vysokú zálohu
Financovanie bude k dispozícii, kým budete v kapitole 7, ale bude drahé. Väčšina predajcov bude požadovať zálohu vo výške najmenej 1 000 dolárov, ale zvyčajne požaduje viac.
Krok 7. Nájdite veriteľa
Existuje mnoho predajcov automobilov, ktorí sa špecializujú na poskytovanie pôžičiek ľuďom so zlým úverom, bez úveru a dokonca aj pre tých, ktorí vyhlásili bankrot. Pozrite sa online alebo v miestnych reklamách na predajcu automobilov, ktorý sa špecializuje na hľadanie financovania pre ľudí s úverovými problémami.
- Vždy nakupujte čo najviac možností. Veriteľovi jasne vysvetlite svoju bankrotovú situáciu, buďte otvorení a jasní vo svojich finančných ťažkostiach a dôvodoch, prečo ich môžu viesť k zvýšeniu pravdepodobnosti schválenia pôžičky.
- Návšteva inštitúcií (ako je banka alebo záložňa), s ktorými máte predchádzajúci vzťah, je dôležitým miestom, kde začať. Tieto inštitúcie majú predchádzajúce záznamy o vašej platobnej histórii a ak máte vo všeobecnosti dobré úverové správanie alebo vidia, že váš bankrot bol spôsobený faktorom, ktorý nemôžete ovplyvniť (napríklad strata zamestnania alebo zdravotná pohotovosť), môžu byť ochotní požičať.
- Pôžičku môžete získať aj pomocou člena rodiny alebo priateľa, a to buď ako spolupodnikateľ, alebo ako osobnú pôžičku. Majte však na pamäti, že v prípade zlyhania platieb bude táto osoba právne zodpovedná za váš dlh.
Krok 8. Vyberte si dostupné auto
Po podaní konkurzu vás veritelia budú považovať za niekoho, kto preukázal schopnosť žiť nad rámec svojich možností. Z tohto dôvodu je dôležité, aby ste si pred prístupom k veriteľovi na financovanie vybrali rozumné auto, ktoré si môžete dovoliť.
Ak je to možné, môže byť múdre osloviť priateľa, člena rodiny alebo dôveryhodného známeho, ktorí by boli ochotní podpísať pôžičku na auto vo vašom mene a dohodnúť si s týmto jednotlivcom splátkový kalendár. To pomôže znížiť stres z predloženia vysokej zálohy alebo platenia vyšších úrokových sadzieb z mesačných platieb za auto
Krok 9. Očakávajte vyšší úrok
Vaša pôžička na auto bude pravdepodobne mať úrokovú sadzbu, ktorá je vyššia ako tradičné pôžičky. To drasticky zvýši mesačné platby, ktoré budete dlhovať dílerskému alebo nezávislému veriteľovi.
Úrokové sadzby môžu byť až 15-20%
Skóre
0 / 0
Metóda 3 Kvíz
Prečo by ste si mali kúpiť auto skôr, ako podáte žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona?
Pretože autá nemožno likvidovať v kapitole 7 konkurzného zákona
Nie nevyhnutne! V kapitole 7 konkurzného zákona zlikvidujete majetok, ktorý nie je oslobodený od dane, ako sú hudobné nástroje, drahé oblečenie alebo šperky, drahý nábytok a spotrebiče. To zahŕňa aj všetky vozidlá mimo jedného auta. Kliknutím na inú odpoveď nájdete správnu …
Pretože počas kapitoly 7 konkurzného zákona si nemôžete kúpiť auto
Nie! Počas kapitoly 7 konkurzného zákona si môžete kúpiť auto, ale je ťažké to urobiť. Dôvodom je, že väčšina vášho majetku bude zlikvidovaná na zaplatenie veriteľom podľa kapitoly 7. Skúste to znova…
Pretože nie sú k dispozícii žiadne pôžičky pre tých, ktorí podali kapitolu 7 konkurz
Určite nie! Existuje mnoho veriteľov, ktorí sa špecializujú na tých, ktorí majú zlý alebo žiadny úver alebo ktorí vyhlásili konkurz. Nezabudnite vždy nakupovať za najlepšie ponuky! Vyberte inú odpoveď!
Pretože v kapitole 7 konkurzného zákona si môžete nechať auto, ktoré už vlastníte
Správny! Ak podáte žiadosť podľa článku 7 konkurzného zákona, môžete si nechať najmenej 1 auto, najmä ak sa toto vozidlo používa na cestu do práce a z práce. Podľa väčšiny zákonov o bankrote štátu sa tomu hovorí „výnimka z motorových vozidiel“. Prečítajte si ďalšiu kvízovú otázku.
Chcete ďalšie kvízy?
Testujte sa aj naďalej!
